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後疫情時代理財術 基金投資掌握五撇步

2021-08-10 16:40:56聯合新聞網 富蘭克林投顧 副總經理 羅尤美

疫情影響生活態度,民眾對投資理財的想法也有顯著改變,但通往財富自由與財富獨立仍有...
疫情影響生活態度,民眾對投資理財的想法也有顯著改變,但通往財富自由與財富獨立仍有五大指標可循。示意圖/ingimage

疫情打亂民眾理財規劃與想法,卻也加速接受並習慣數位化服務,財務規劃需更宏觀以及個人化設計,適時導入科技創新,例如結合AI人工智慧的機器人理財服務、一機在手即可時時檢視理財詳情的行動APP等,已是資產管理服務的趨勢,另外富蘭克林投顧也建議投資人身處金融市場較為波動的情境,秉持五大撇步,轉化疫情考驗為實現財富自由的助力。

解決理財難處 有路可循

根據富蘭克林坦伯頓基金集團去年美國疫情趨緩後所做的退休調查*,結果顯示全方位的健康少不了財務這塊拼圖,生理(81%)、心理(80%)、財務健康(76%)幾乎同等重要,但對管控財務健康最感到困難,約有六成表示特別需要多元的諮詢服務,以全面了解各階段個人或家庭的財務狀況。

富蘭克林投顧認為,疫情影響生活態度,對投資理財的想法也有顯著的改變,但通往財富自由與財富獨立還是有指標可循,包括「不輕易放棄投資計畫」、「持續投資」、「分散資產配置」、「檢視風險承受度」及「諮詢專業顧問」。

一、別輕易放棄投資計畫:

面對市場波動,先別急著喊停,靜下心釐清投資的目標、策略與預設時間,再決定下一步,避免追高殺低的憾事。

二、持續投資:

疫情造成波動也帶來不少機會,秉持定期定額長期投資,可望分散風險及攤低進場成本,有助於聚焦投資目標而非過程中的顛簸。

三、分散資產配置:

風險來源及對各類資產的影響不同,多元資產配置並保持調整靈活度,可即時因應市場變化,例如後疫情時代市場格外震盪,一檔美國價值平衡型基金就有機會發揮跟漲抗跌的效益,或是透過持有和股市低相關性的波灣債、美國高收益債基金,都有助於降低資產曝險。

四、檢視風險承受度:

三十歲的理財選擇,到了五、六十歲未必適用,時時檢視自我對風險的容忍度,適度調配股債等資產比重,讓資產配置符合現況所需。

五、尋求專業諮詢服務:

由專家組成的疫情指揮中心是安定民心的重要支柱,同樣處於市場波動,經驗豐富的基金理財專家則能協助繼續理財以逐步實現目標的定心丸。

面對市場波動需要更理性 借助機器人理財與真人諮詢

此外同一份調查也透露,受訪者在理財過程裡不只對專業諮詢的需求迫切,也認為導入科技創新技術的數位服務有助於掌握財務規劃全貌。

依金管會最新統計,截至今年六月底國內參與機器人理財的投資人及業務規模均呈現爆炸性成長,除受惠於法規逐步鬆綁,也和疫情的推波助瀾有關。進入後疫情時代,股市前景仍佳但漲勢已高亦是不爭的事實,此時智能理財的理財判斷優勢,能降低投資人情緒性決策所造成的干擾,以富蘭克林國民理財機器人為例,設有全日監測又依市場變化啟動再平衡,以利資產配置處於最佳狀態。

投資理財要理性應對,選擇智能理財之外,適時向專業顧問詢問基金配置建議,對增強信心或進行決策也很有幫助。

*富蘭克林坦伯頓基金集團退休調查,於2020年10/16~10/18美國疫情趨緩期間採訪美國受雇勞工共計1,007位。

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境外基金財務規劃定期定額理財規劃資產配置

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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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