後疫情時代理財術 基金投資掌握五撇步
疫情打亂民眾理財規劃與想法，卻也加速接受並習慣數位化服務，財務規劃需更宏觀以及個人化設計，適時導入科技創新，例如結合AI人工智慧的機器人理財服務、一機在手即可時時檢視理財詳情的行動APP等，已是資產管理服務的趨勢，另外富蘭克林投顧也建議投資人身處金融市場較為波動的情境，秉持五大撇步，轉化疫情考驗為實現財富自由的助力。
解決理財難處 有路可循
根據富蘭克林坦伯頓基金集團去年美國疫情趨緩後所做的退休調查*，結果顯示全方位的健康少不了財務這塊拼圖，生理（81%）、心理（80%）、財務健康（76%）幾乎同等重要，但對管控財務健康最感到困難，約有六成表示特別需要多元的諮詢服務，以全面了解各階段個人或家庭的財務狀況。
富蘭克林投顧認為，疫情影響生活態度，對投資理財的想法也有顯著的改變，但通往財富自由與財富獨立還是有指標可循，包括「不輕易放棄投資計畫」、「持續投資」、「分散資產配置」、「檢視風險承受度」及「諮詢專業顧問」。
一、別輕易放棄投資計畫：
面對市場波動，先別急著喊停，靜下心釐清投資的目標、策略與預設時間，再決定下一步，避免追高殺低的憾事。
二、持續投資：
疫情造成波動也帶來不少機會，秉持定期定額長期投資，可望分散風險及攤低進場成本，有助於聚焦投資目標而非過程中的顛簸。
三、分散資產配置：
風險來源及對各類資產的影響不同，多元資產配置並保持調整靈活度，可即時因應市場變化，例如後疫情時代市場格外震盪，一檔美國價值平衡型基金就有機會發揮跟漲抗跌的效益，或是透過持有和股市低相關性的波灣債、美國高收益債基金，都有助於降低資產曝險。
四、檢視風險承受度：
三十歲的理財選擇，到了五、六十歲未必適用，時時檢視自我對風險的容忍度，適度調配股債等資產比重，讓資產配置符合現況所需。
五、尋求專業諮詢服務：
由專家組成的疫情指揮中心是安定民心的重要支柱，同樣處於市場波動，經驗豐富的基金理財專家則能協助繼續理財以逐步實現目標的定心丸。
面對市場波動需要更理性 借助機器人理財與真人諮詢
此外同一份調查也透露，受訪者在理財過程裡不只對專業諮詢的需求迫切，也認為導入科技創新技術的數位服務有助於掌握財務規劃全貌。
依金管會最新統計，截至今年六月底國內參與機器人理財的投資人及業務規模均呈現爆炸性成長，除受惠於法規逐步鬆綁，也和疫情的推波助瀾有關。進入後疫情時代，股市前景仍佳但漲勢已高亦是不爭的事實，此時智能理財的理財判斷優勢，能降低投資人情緒性決策所造成的干擾，以富蘭克林國民理財機器人為例，設有全日監測又依市場變化啟動再平衡，以利資產配置處於最佳狀態。
投資理財要理性應對，選擇智能理財之外，適時向專業顧問詢問基金配置建議，對增強信心或進行決策也很有幫助。
*富蘭克林坦伯頓基金集團退休調查，於2020年10/16~10/18美國疫情趨緩期間採訪美國受雇勞工共計1,007位。
本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。本基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站，投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書，富蘭克林證券投顧獨立經營管理。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站（http://www.fundclear.com.tw）下載，或逕向本公司網站（http://www.Franklin.com.tw）查閱。主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088 傳真：﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
羅尤美
現職：富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷：政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷： 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
相關新聞
三財匯聚 穩健掌第四季旺季行情
2021-09-23疫後佈局要平衡 穩定多元收益來源
2021-09-09疫後通膨升溫 波灣債券有利可圖
2021-08-24後疫情時代理財術 基金投資掌握五撇步
2021-08-10平衡收益 穩健參與美國復甦行情
2021-07-27四大優勢 下半年投資必備基建題材
2021-07-13景氣、政策雙加持 基建、公用事業題材漲聲股利可期
2021-07-01價值平衡當核心 掌三主題波動中擁抱契機
2021-06-17穩定收益來源 股債資產並肩作戰
2021-06-01基建題材正熱 掌兆元商機又助資產跟漲抗跌
2021-05-20偏好I.G題材 入手高科技行動轉成金
2021-05-05低碳經濟崛起 氣候變遷股票型基金成投資顯學
2021-04-20兩點入手高科技 三心法點「時」成金
2021-04-07靈活應對第二季機會與挑戰 3R策略攻守兼備
2021-03-24雙收益投資策略 多元配置廣納多方財
2021-03-10有感投資 理財用雙收益
2021-02-244D建構雙收益策略 掌握強勢標的又多元佈局
2021-02-09雙收益策略 美新股債平衡佈新局
2021-01-27存基金「一加一」 增強財力有母子基金
2021-01-13金牛年穩中有利 必納雙收益
2020-12-29三策略「牛」轉新機 投資迎新局
2020-12-18兩指標 找出個人最佳投資組合
2020-12-01存基金有策略 投資組合掌握機會
2020-11-19投資致勝 九成以上靠資產配置
2020-11-04市場波動升 投資組合應對好給力
2020-10-20股債平衡策略 跟漲抗跌見效益
2020-10-06第四季投資致勝 掌握「新勢力」心法
2020-09-21四利多 撐住伊斯蘭債多頭前景
2020-09-08超前部署存基金 氣候變遷有潛力
2020-08-25雙技產業長期趨勢看好 落實防禦安心存基金
2020-08-11定期定額存基金 應對波動有效益
2020-07-285G上路 存基金搭科技潮
2020-07-15亂市投資有原則 存基金聚焦雙技美
2020-07-01HOPE投資術 後疫情時代趨吉避凶
2020-06-16存基金好時機 用對方法有正報酬機率百分百機會
2020-06-02求「升」四要訣 市場起伏有解
2020-05-19抗波動投資法 美國政府債增防禦、定期定額等機會
2020-04-22SAFE策略優化投組 定期定額掌先機
2020-04-07波動中投資何處去 靠防震三傑
2020-03-24防疫理財這樣作 富貴不必險中求
2020-03-093．2．E策略 穩穩打造豐收年
2020-02-17鼠來運轉起手式 基金配置進退有據
2020-02-05
;){kind=link}
留言