財務壓力山大靠雙策略紓壓

2024-03-08 17:02:11聯合新聞網富蘭克林投顧資深副總經理羅尤美

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後疫情時代的金融市場氣勢如虹，但通膨怪獸也緊追不捨，沉重的財務壓力仍是多數人心中的痛。在富蘭克林坦伯頓基金集團首次綜合雇主與勞工兩項調查的「2024年美國職場之聲」*就透露，有六成以上的受訪員工對財務健康感到焦慮，有七成認為薪資成長跟不上通貨膨脹，富蘭克林投顧建議，現有財務狀況與理想值之間的距離，需要積極理財來拉近，踏實工作再利用薪水加以投資，同時以「雙收益」結合「雙技創新」兩大續航力十足的題材，拓展並活絡收入來源。

上述的調查也顯示，在生活成本增加、就業環境不確定性下，員工愈來愈擔心自身財務狀況，最關切的財務壓力來源前三名分別是收入或維持生活水準(42%)、退休儲蓄(40%)、醫療保健支出(36%)，對財務健康的重視程度也首次超車身心健康，61%表示礙於當前經濟情勢，追求財務獨立性的想法也變得岌岌可危。

各有逾六成的受訪員工擔憂會在支出、醫療保健成本等關鍵問題遇到更多挑戰，而八成六更認為至少其中有一項因素會影響到未來的退休能力，特別是在退休後的醫療保健方面，因此多傾向延長工作時間以縮短財務差距，有五成五表示在退休後將繼續保有工作。

富蘭克林投顧建議，無論退休與否，都應繼續執行理財計畫，若不想太過複雜麻煩，不妨大致劃分兩階段調整進行，首先當還處於工作狀態時，佈局標的積極一點無妨，目的在於把握時間紅利和可投資額度較多時，加速資本的累積，此時可拉高資產配置中的「雙技創新」題材佔比，並用定期定額方式累積科技及生技股票型基金的單位數，分散產業型基金波動度較高的風險。

準備退休或已退休者，即使少了薪資收入，只要之前定期定額存夠本錢，仍能透過調整投資標的進而創造每月的現金流。處於退休階段的理財作為亦應同步轉為穩健、防禦，因此降低先前定期定額科技、生技型基金的比重，改而提高債券資產的佈局比重，調配靈活度十足的精選收益複合債券及鎖定高息標的的穩定月收益平衡型基金都值得納為資產主力，利用配息滿足退休生活所需，若有餘裕則可進一步投資，提高自我的財務健康指數。

<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本頁不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的>。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】非投資等級債券基金警語：本基金經金融監督管理委員會核准，惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人，投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重，投資人應審慎評估。部分基金有相當比重投資於符合美國Rule 144A規定之私募性質債券，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險，投資人須留意相關風險。
基金配息說明：基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動，投資人於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站，投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。部分基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。

新興市場警語：本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。
基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換，轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號台北市忠孝東路四段87號8樓電話：﹝02﹞2781-0088　傳真：﹝02﹞2781-7788

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羅尤美

現職：富蘭克林證券投顧研究部資深副總經理
學歷：政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷：富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家

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