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機智基金理財 投資結果可能出乎意外

2022-08-09 19:32:33聯合新聞網 富蘭克林證券投顧 副總經理 羅尤美

通膨驚驚漲,股市起伏頻繁,不禁令人大呼投資好難。法新社
通膨驚驚漲,股市起伏頻繁,不禁令人大呼投資好難。法新社

通膨驚驚漲,股市起伏頻繁,不禁令人大呼投資好難,如果試著跳脫眼前的短期劇烈震盪,拉長觀察市場的時間,可發現從全球股市到美股,甚至是波動高的科技股,自指數成立以來的多頭時間和漲幅皆遠高於空頭時期,而投資失利多半肇因於追高殺低,想要克服市場起伏對人性的考驗,須有「定期定額」和「長期投資」兩大理財護法相助,若不知從何入手,機器人智能理財亦是不錯的選擇,透過大數據理性研判與調整配置,走在後疫情時代的顛簸投資路上,也有望一步一腳印穩健前進。

定期定額趁低接 降成本增效益

定期定額投資基金的威力有多大?若策略正確,可能迎來出乎意料的結果!例如即使選擇贖回時,基金的淨值仍低於進場時的價位,還是有可能獲利,以一個簡單的例子來印證,A君在基金淨值10元時開始定期定額佈局,但此後淨值因故一路下探,期間起起伏伏,最低曾跌到僅剩2元,跌幅高達八成,A在完成為期一年共12次的定期定額計劃後,該基金的淨值僅回升到6元,但因整體每單位的平均投資成本為4.32元,最後報酬結果不跌反漲,獲利將近有四成。

箇中奧義在於,基金淨值愈低時,同樣的扣款金額能累積到愈多單位數,儘管市場逢回檔總是考驗著人性,反而是定期定額時的有利情境,趁勢逢低承接、降低平均成本,可望提升致勝率。

長期投資持續做 積回報逆轉勝

定期定額投資若掌握到低點扣款而降低基金每個單位數的平均成本,當淨值反彈時,就有機會擴大報酬空間,此外再加上拉長時間的助攻,可把握到更多次的循環低點,效果也更顯著。富蘭克林也選了投資人較偏好的幾個主要標的指數,試算自成立以來任一個月進場定期定額投資的成果,可發現當投資年期越長,不只平均報酬率愈高,正報酬率機率也跟著水漲船高。

以美股為例,定期定額五年的平均報酬率為36.11%,正報酬機率是91%,若拉長至十年,平均報酬率躍升到92%,而正報酬率也直逼近98%;若是長期投資新興股市,定期定額十年獲得正報酬的機會則已達百分之百。

任一個月進場定期定額投資成果比較(%)

投資標的投資期間最佳報酬最差報酬正報酬機率平均值
全球股市五年153.62-36.1390.6932.83
十年282.63-25.5397.6481.03
美股五年104.91-37.5591.2136.11
十年216.25-31.9597.6492.13
新興股市五年100.71-35.390.8543.48
十年221.5872.96100130.97
那斯達克指數五年180.32-45.5879.0431.26
十年272.55-28.5187.3757.27

資料來源︰理柏資訊原幣計價,全球股市以MSCI世界指數、美股以史坦普500指數,採理柏有數據以來自1969/12/31至2022/04/30;新興股市以MSCI新興市場指數,採1987/12/31至2022/4/30;那斯達克指數採理柏有數據以來自2003/09/30至2022/04/30。投資期間五年與十年。定期定額報酬率係理柏資訊假設每月1日扣款,遇例假日則以次一營業日計算,每個月投資5000元之投資成果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。<以上試算結果並非代表特定基金之投資成果,亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數,可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數>

尋找助攻手 納入全球基礎建設等互補性資產與智能理財

面對經濟前景趨緩或可能衰退,市場免不了較大的震盪波動,此時更需堅守定期定額、長期投資的立場,避免追高殺低及錯失市場跌深承接反彈的機會,建議可在既有的資產配置內容,適量納入具互補性的基金,像是可受惠通膨、升息話題的全球基礎建設型基金,提高資產防禦力與分散風險。

若對於市場波動很沒轍的投資人,接受度愈來愈高的智能理財也能成為好幫手,而富蘭克林也因為觀察到部分投資人對智能理財的獲利能力期待更高,在既有的以長期穩健投資為主的國民理財機器人一號富智能之外,再開發追求超額報酬的機器人二號富動能,滿足也鼓勵更多投資人善用金融科技,提高投資理財的獲利機會。

本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

定期定額美股報酬率新興市場指數通膨

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部資深副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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