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年青人理財三要素 基金投資致富敲門磚

2023-11-22 18:46:37聯合新聞網 富蘭克林投顧 資深副總經理 羅尤美

青年學子理財不宜過於冒險犯難,建議從具備簡單、穩健、均衡特色並由專業經理人操盤管...
青年學子理財不宜過於冒險犯難,建議從具備簡單、穩健、均衡特色並由專業經理人操盤管理的共同基金做為起點,步向正確的投資理財道路。示意圖/ingimage

投資工具多樣,箇中潛藏的風險亦不能小覷,尤其是青年學子,在資金有限且主力著重於課業學習時,理財不宜過於冒險犯難,建議從具備簡單、穩健、均衡特色並由專業經理人操盤管理的共同基金做為起點,步向正確的投資理財道路,建議趁年輕把握「時間」、「本金」、「投資報酬率」的理財三要素,無論是存基金成就人生第一桶金、長期打造退休計畫皆是成功關鍵。

透過基金投資可望參與到更多國家、產業的機會,對理財成效也有加分效果,根據投信投顧公會的統計,目前國內投信發行的基金整體已高達新台幣9兆元,而國人持有境外基金規模也有新台幣3.7兆元,整體趨勢是越來越蓬勃。

不過受到理財習慣及市場波動影響,國人在選擇基金時,相當重視配息,觀察境外基金的銷售狀況,固定收益型比重高於股票型。然而以過去25年來全球股債指數報酬率走勢為例,過程中債市表現雖較股市來的平順,但累積表現則是股市大勝,年輕族群趁年輕、能承受較多次景氣起伏循環,優先選擇相對高風險高報酬的股票型基金。

投資永遠不嫌早,特別是攸關人生下半場精彩度的退休理財,以青年學子當前的財力,有辦法在65歲理出1000萬元的退休金嗎?「時間」、「本金」、「投資報酬率」扮演關鍵角色,試算例如自20歲開始,有長達45年的準備期,每月1000元且不必選擇報酬率驚人的工具,約莫年化報酬績效有一成,便能實現目標,即使標的年化報酬率只有8%,金額也只需調整至2000元,因此在學期間撙節零用錢、打工接家教或是初入社會有收入後,藉由共同基金的低門檻就可以投資,享受時間複利的力量,一旦錯過時間優勢,只能提高投資的本金,才有機會達到當初預設的目標。

在全球市場裡並不乏優質標的,美股的年化報酬率就有一成以上,亞股或歐股也有8~9%(註),皆為共同基金能觸及的投資範圍,年青族群即使對產業、市場較陌生,也能由基金經理人及團隊專責操盤當靠山。

此外,隨著數位金融的普及與成熟,對智能理財機器人的接受度也愈來愈高,年輕族群若是專注於課業或工作而無暇管理投資,富蘭克林國民e帳戶「國民理財機器人」(https://lihi2.cc/rMiJ8) 擁有「大數據演算技術」、「『富智能』、『富動能』兩大投組自由選擇」、「再平衡機制」、「低門檻小額投資」四大特質,也有助於打造貼合目標、個人風險屬性與投資習慣的長期理財計畫。

註:資料來源:理柏資訊美元計價,截至2023/07/31。史坦普500指數資料起始日為1969/12/31、MSCI新興市場指數資料起始日為1987/12/31、 MSCI世界指數資料起始日為1969/12/31、MSCI歐洲指數資料起始日為1969/12/31、MSCI亞洲(除日本)指數資料起始日為1987/12/31。以上指數試算結果並非代表特定基金之投資成果,亦不代表對特定基金之買賣建議,基金不同於指數,基金可能會有中途清算或合併等情形,投資人無法直接投資指數。

<本頁不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的>。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件,瞭解其內容、條款,以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差,包括:(一)系統或程式之基本假設:投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設,但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍:投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性,致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊,而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境,例如,年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況,承受風險之意願,投資回收期間長短、現金需求,與投資目標等等,從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。

本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換,轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

報酬率境外基金投資工具投資組合新興市場指數

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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部資深副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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