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穩定收益後盾牢 退休投資也能很積極

2022-11-15 15:00:42聯合新聞網 富蘭克林證券投顧 副總經理 羅尤美

把握「先求積極累積、後靠穩定收益」的大原則,一步一步扎穩退休準備的腳步。
示意...
把握「先求積極累積、後靠穩定收益」的大原則,一步一步扎穩退休準備的腳步。 示意圖/ingimage

「年過半百想提前退休,理財規劃該怎麼做?還來得及嗎?」,想必是許多人的大哉問,富蘭克林投顧認為,想理財永遠不嫌晚,把握「先求積極累積、後靠穩定收益」的大原則,一步一步扎穩退休準備的腳步。

「先累積、後收益」 理財分階段人生回甘

富蘭克林在服務退休理財需求投資人方面有長足厚實的經驗,建議把握壯年、尚有穩定收入的黃金時期,透過有效率的投資,力求把資金池子養大;當進入銀髮或甚至是前途遭逢收入中斷,便可將先前辛勤累積而來的資金,轉換到具配息收益的標的,改以領取配息,滿足生活所需的同時,也有望降低侵蝕老本的機率發生。

若是有退休念頭或快接近退休年齡的族群,更須把握機會,將有限的資產動起來,簡單投資是箇中關鍵,藉著基金理財可把一部分資產託付給專業經理人,省下為投資傷神的時間與心力,繼續衝刺事業或規劃即將到來的退休生活。

建議年紀稍長或退休將屆的投資人可先扣除一筆可維持半年以上的生活用度作為緊急預備金,再透過免費理財健診及諮詢服務,量身訂作出最合宜的退休投資計畫書。

這樣作 資深公民也能衝一波科技股

在富蘭克林協助規劃退休理財計畫的過程中,也曾遇到不少投資人有意以置產,當個包租公包租婆的方式作為退休後生活用度來源,其實要達到類似的目的,不一定要當房東才行,現在配息型的基金都有類似的機制,也不必額外支付房屋稅、地價稅等稅金及擔負房屋管理的雜務,對退休族群來說,是相對輕鬆的選擇。

在富蘭克林協助規劃退休理財計畫的過程中,也曾遇到不少投資人有意以置產,當個包租公包租婆的方式作為退休後生活用度來源,其實要達到類似的目的,不一定要當房東才行,現在配息型的基金都有類似的機制,也不必額外支付房屋稅、地價稅等稅金及擔負房屋管理的雜務,對退休族群來說,是相對輕鬆的選擇。

像國內投資人對科技產業及股票普遍有著濃厚興趣,可惜隨著年紀增長,有時心臟也難以負荷股價的高波動,母子基金機制的另項優勢就是有較穩健的母基金當核心,子基金便能積極一些,輔以長期投資,經歷至少一兩個以上的景氣循環,科技股的長期投資績效其實是頗具吸引力。

即使是用最差的情境來試算,假設阿富以單筆投資美國平衡指數資產36萬元作為母基金、每月自母基金撥款1萬元佈局子基金科技指數的母子基金策略展開投資,不料剛好選在2007年10月美股高點開始,隨即就遇到金融海嘯利空導致股市大跌,不放棄的阿富繼續投資,期間子基金報酬率若超過兩成就停利滾回母基金,並續扣三年到2010年9月止,和單筆只投資美國平衡指數相比,母子基金的績效表現明顯略勝一籌(如下圖)。

圖/富蘭克林提供
圖/富蘭克林提供

資料來源︰理柏資訊,原幣計價含股利自2007/10/01~2010/09/30,美國平衡指數以S&P 500指數+彭博美國複合債指數為準,科技指數以MSCI世界科技指數為準。定期定額假設每月扣款一次於每月1日扣款,圖示各月份報酬率以月底計算。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。<以上試算結果並非代表特定基金之投資成果,亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數,可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數>

本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換,轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。【投資人申購本基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的】。基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

退休理財報酬率退休族定期定額理財規劃

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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部資深副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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