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為退休著想 財務自主有雙收益投組

2023-07-05 17:44:17聯合新聞網 富蘭克林投顧 資深副總經理 羅尤美

富蘭克林投顧建議,從「儲蓄」、「精選基金」、「長期投資」、「重視收益」四點入手,...
富蘭克林投顧建議,從「儲蓄」、「精選基金」、「長期投資」、「重視收益」四點入手,用實際且輕鬆的行動規劃完美退休行程。示意圖/ingimage

長壽是趨勢,資深公民生活有聲有色有尊嚴,財務獨立自主是必要條件,富蘭克林投顧建議,從「儲蓄」、「精選基金」、「長期投資」、「重視收益」四點入手,用實際且輕鬆的行動規劃完美退休行程。

一筆可觀財富的形成,有時也是從不起眼的一塊錢開始存起,及早培養儲蓄習慣並付之行動,有助於把時間紅利發揮到極致。放眼眾多投資工具,共同基金的投入金額相對彈性,且有專業經理人全程操盤,即使初期資金有限或不善理財的投資新生都能輕鬆上手。

基於長期投資的需求,定期定額可優先鎖定有中長期正向議題支持,例如公私部門均聚焦的ESG(環境保護、社會責任、公司治理),以富蘭克林坦伯頓氣候變遷基金來說,是結合ESG與氣候變遷分析投資流程、聚焦「提供氣候變遷解決方案」、「轉型期」及「具備韌性」三大投資主軸,網羅多元商機,也迎合當前全球政府政策與產業發展方向。

退休金的籌措過程,初期以穩健偏向積極的策略提高累積效率,接近或進入退休階段,在配置上則須增加防禦的色彩,以保全本金為優先,同時善用基金配息的機制,讓退休金運用更可長可久,因此在「重視收益」方面,基於金融市場高波動已成常態,建議以美國穩定月收益型基金為核心,一次納入高股利、高債息雙題材,並借重涵蓋多元債券資產的精選收益型基金,掌握債券資產輪動的機會,利用兩基金建構的「雙收益組合」配息機制,竭力提高息收來源,樂活享受退休生活。

融合多元服務的數位交易平台也是輕鬆推開樂活退休之門的得力助手,特別是計劃好好享受第二人生、不想雜務纏身,不妨進一步借助像是富蘭克林國民e帳戶的「國民理財機器人」(https://lihi2.cc/rMiJ8)做為退休金規劃的神隊友,善用AI ROBO一站式的自動化投資服務,以貼合目標及個人風險屬性的投資組合,讓退休金得以永續運作。

<本頁不代表對任一個股的買賣建議><投資人申購本基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的>。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】永續發展風險是指環境、社會或公司治理事件或情況,如果發生,可能會潛在或實際上對基金投資的價值造成重大的負面影響。永續發展風險既可以代表其自身的風險,也可以對其他風險產生影響,並且可能促成對諸如市場風險、運營風險、流動性風險或是交易對手風險的重大影響。永續發展風險可能導致投資標的的財務狀況、獲利能力或聲譽顯著惡化,進而可能嚴重影響其市場價格或流動性。有關基金之 ESG資訊,投資人應於申購前詳閱基金公開說明書或投資人須知所載之基金所有特色或目標等資訊,投資人可至本公司網站(https://www.franklin.com.tw/Regulations/esg.html)「ESG基金專區」,或至基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)「ESG基金專區」查閱。重要ESG 發行資訊相關說明,請詳本基金投資人須知第二部分之一般資訊,定期評估資訊(含最新盡職治理參與情形)將於本公司網站(https://www.franklin.com.tw/Regulations/esg.html)公告。投資人應先審閱自動化投資顧問服務所揭露之所有相關文件,瞭解其內容、條款,以確保自身權益。投資人應認知投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差,包括:(一)系統或程式之基本假設:投資人應體認系統本身有其限制與重要基本假設,但假設可能未必與事實或個案情節相符。 (二)提供產品範圍:投資人應了解系統提供之投資產品範圍的侷限性,致使產出的投資組合建議方案有限。投資人應理解自動化投資顧問服務之產出直接繫於投資人所提供之資訊,而投資人所提供資訊則影響系統之產出結果。投資人應注意自動化投資顧問服務系統因無法評估客戶之所有情況與環境,例如,年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況,承受風險之意願,投資回收期間長短、現金需求,與投資目標等等,從而自動化投資顧問服務系統所提出之投資組合建議未必符合投資人個人的財務需要或目標。

本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換,轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

退休金債券資產投資組合

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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部資深副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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