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30而立策略挑基金 單筆定期定額兩相宜

2022-10-06 14:25:30聯合新聞網 富蘭克林證券投顧 副總經理 羅尤美

投資基金除了參考「四四三三」法則之外,質化後的「30而立」原則也有助於簡單又精準...
投資基金除了參考「四四三三」法則之外,質化後的「30而立」原則也有助於簡單又精準地篩選出經得起考驗的優質基金。示意圖/ingimage

境內外基金合計高達數千檔,不只數量眾多,類型也相當多元,如何選到合適的基金,不免令人頭大,若要避免選擇困難症發作,或誤觸地雷,參考傳統的「四四三三」投資法則之外,富蘭克林投顧建議,質化後的「30而立」原則也有助於簡單又精準地篩選出經得起考驗的優質基金。

四四三三找出基金資優生 多看兩點更全面

由台大教授提出的「四四三三」投資法則,是利用基金績效排名的方式來挑選基金,即比較同類型基金在一年、兩年、三年及五年共四個期間績效排名皆在前四分之一,再加上三個月及六個月的績效名列前三分之一,因須比較的期間多,被視為可觀察出基金短中長期的累積報酬能力。

投資人進入基金大觀園,不能只是看熱鬧,會看門道才能滿載而歸,第一步不妨先釐清偏好的基金類型及個人風險承受度,接下來「四四三三」法則就很適合做為初步篩選基金優劣的工具。

也提醒投資人,值此同時最好再多看兩個指標,一是「每個單年度及特殊事件期間」,例如在升息、經濟衰退期間的表現,可更精準了解基金的績效是承擔何種程度的風險而獲得;其次是比較「波動風險」,原因是相同績效下波動風險低的基金,也就是代表夏普值較高,意味著承擔一單位的風險可望獲得更好的回報。

30而立發掘基金穩健生 長青基金當戰友

理財是長期性計劃故績效穩健很重要,富蘭克林投顧進一步提供「30而立」原則,把握三個「10」,可更精準挑出基金界中值得長期投資的常青樹。包括基金成立「10」年以上、過去10年平均年報酬率高於「10%」、規模要超過「10」億美元,依此縮小範圍後再從中選出合乎自身風險承受度,以及能抓住市場主題趨勢的基金。

「30而立」原則 選出適合長期投資基金

時間成立10年以上至少經歷一次市場多空循環,見證經理團隊操盤能力與基金表現
績效過去10年平均年報酬率10%以上過去10年平均年報酬率10%以上 長期與雙位數平均年報酬率,複利效果更顯著,更適合長期投資
規模10億美元以上較不必擔心基金規模不足而遭清算,經理人也更有餘裕調度佈局

資料來源:富蘭克林投顧整理,2022/10/03。

基金成立時間夠長不只可回溯完整的歷史表現,也代表該基金有能力克服數次的多空考驗,另外規模夠大則是讓經理團隊操盤遊刃有餘及象徵投資人的信任指標,符合「30而立」的基金大多為美國股票型及全球股票型基金,其中不乏國人熟悉以美國為註冊地的基金,該類型基金還擁有經理費相對低廉的優勢,有助於長期投資。

把握住「四四三三」和「30而立」兩大原則的同時,還要留意比較基金績效時須規格一致,像是同類型基金相比才公平、績效統一用台幣或原幣計價才合理、要看淨值加配息的總報酬才準確。另外具公正性的基金獎項加持可視為加分項目、投資人較少留意的基金經理人更換頻率也不宜過高等綜合多項指標同樣具有參考價值,皆有助於挑出真正值得長期投資的優質基金。

本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。【投資人申購本基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的】。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部資深副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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