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選擇對安心退 定期定額有策略

2022-09-07 18:42:09聯合新聞網 富蘭克林證券投顧 副總經理 羅尤美

富蘭克林投顧建議投資人想安心退休,第一任務是堅守定期定額策略儲備一筆足夠的退休金...
富蘭克林投顧建議投資人想安心退休,第一任務是堅守定期定額策略儲備一筆足夠的退休金,退休後要守成以維持財務健康,可把握「生財」、「生力軍」、「不中斷」與「領息存股」的「生生不息」四大原則。示意圖/ingimage

實踐理想中的退休夢永遠不嫌早,趁著年輕擁有時間紅利與穩定收入,是累積退休金的黃金時期,步入暮年,也不代表和投資絕緣,納入適度的風險考量,有助於讓退休基金良善循環再生,退休生活愈過愈富足。富蘭克林投顧長期推動退休理財,建議投資人想安心退休,第一任務是堅守定期定額策略儲備一筆足夠的退休金,退休後要守成以維持財務健康,可把握「生財」、「生力軍」、「不中斷」與「領息存股」的「生生不息」四大原則。

選擇對 時間複利效益很可貴

要儲備一個足夠的退休基金池,負擔沒有想像中沉重,看似風險頗高的美股,其實波動度和全球股相近,但年平均報酬率卻是上看11%(註),就很適合做為定期定額長期壯大退休金的目標,如果以25年為準備時間,完成退休後平均餘命20年內每月至少保有五萬元可自由運用的計畫,只須現在起逐月定期定額投入八千元,便有機會達成;若是把投資工具的年平均報酬率設在8%、每月也是投入相同的金額,要完成上述的目標,只須多一個動作,就是再提早五年行動,以時間放大複利的效果,30年不中斷,亦有望儲備到近1200萬元。

富蘭克林投顧分析主要股市過去表現也發現,專注投資同一個標的時間愈長,正報酬機率會愈高,等同能降低投資失利發生,觀察國內核備的境外股票類型基金在過去30年定期定額表現,若能持續投資十年,正報酬率都來高達九成以上。

主要股票類型基金過去30年,每月進場定期定額投資10年之平均報酬率表現

基金類型報酬率平均值(%)正報酬機率(%)

亞太區(除日本)股票

49.4094.61
環球股票35.7695.85
亞太區中小型股票75.2898.34
美國股票47.5393.36
環球新興市場股票45.6090.46
歐洲股票36.4295.85

資料來源:理柏資訊台幣計價,依照理柏環球分類,台灣核備境外類型基金平均值,截至2021年12月底,投資人無法直接投資指數。以上統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金。<上試算結果並非代表特定基金之投資成果,亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數,可能會有中途清算或合併等情形。

投資人無法直接投資指數> 本文提及之經濟走勢不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書

安心退 有策略財富啟動善循環

真正進入退休生活後,理財更要「生生不息」,首先是選擇相對穩健防禦的投資工具,進一步把退休金當成「『生』財」本金」,單筆佈局在美元精選收益等債券型基金的「守成『生』力軍」,一方面債券基金賺取資本利得,讓「收益『不』中斷」,一方面若配息所得扣除生活所需還有剩餘,可再投資於美股或亞股基金,「領『息』存股」繼續養大退休金規模。

休理財除了自助,若有人助可更有效率,能理性調整資產配置並且全天候監測、再平衡的智能理財機器人,將為投資人省去自行建構投資組合和決定調節時機、比重的功夫,再加上像富蘭克林國民理財機器人一樣的低門檻投資金額,一步步無痛完成退休計畫。

註:資料來源:彭博資訊,史坦普500指數資料起始日為1969/12/31至截至2021/12/31,美元計價。

本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換,轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。【投資人申購本基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的】。基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

定期定額退休金投資組合
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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