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退休生活與富同行 智能理財是項好主意

2022-08-23 16:28:06聯合新聞網 富蘭克林證券投顧 副總經理 羅尤美

退休理財已成為國人共通關注的議題,從「T、I、M、E」四訣竅切入定存,有時不起眼...
退休理財已成為國人共通關注的議題,從「T、I、M、E」四訣竅切入定存,有時不起眼的小錢也能累積出一筆可觀的退休金。示意圖/ingimage

「全民退休自主投資實驗專案」日前公佈第一期實行結果,發現參與該專案的投資人,在年齡、性別、教育程度及職業等都頗為平均,顯示退休理財已成為國人共通關注的議題,而富蘭克林先前進行過的數次退休調查也與此現象雷同。預約美好退休生活的理財方法管道多樣,其中長期定期定額基金因投資的資金較彈性、有專業經理人操盤是相對輕鬆省心力的選擇,而今又有結合大數據運算的智能理財,為投資多加一道理性控管,都可望為準備退休金加分,尚未行動或仍有疑慮者,現階段不妨就從「T、I、M、E」四訣竅切入定存,有時不起眼的小錢也能累積出一筆可觀的退休金。

預約美好退休生活這樣做 讓TIME點時成金

富蘭克林投顧認為,退休理財猶如長跑,靈活調節拉長續航力,比一時的暴衝更重要,理想的退休理財計畫要具備以下特點,「『T』ailor-made」量身訂做、「『I』nflation」考慮通貨膨脹變化、「『M』ethod」用對方法,和「『E』C」善用數位理財工具。

.量身訂做(「T」ailor-made):每個人投入退休計畫的時間不一,對退休的年齡設定、情境設想也都不同,理財規劃愈能量身訂做,愈能事半功倍,基金公司理財顧問或銀行理財專員的免費諮詢服務,都能提供完整的規劃服務。

.考慮通膨變化(「I」nflation):累積退休金是長期計畫,必要考量到通膨對資產的蠶蝕,因此投資組合不能過度保守,平均年報酬表現要能優於通膨年增率。

.用對方法(「M」ethod):理財工具百百種,須投入的心力也不一樣,對於尚在職場等為生活打拚的民眾來說,有專業經理人操盤的基金能減少研究個股、盯盤等壓力,已是必納的選項,撙節下來的寶貴時間可用來進修、陪伴家人等更多元的運用。

.善用數位理財工具(「E」C):e指就能投資基金,省下排隊臨櫃辦理的時間,還能享受功能愈來愈強大的數位交易服務。

智能理財 退休人生與富同行

對市場波動或投資還是很沒轍,接受度愈來愈高的智能理財也能成為好幫手,特別是針對長期性的退休理財規劃,不免遭遇到數次景氣循環,為避免作出不理性的決策,或影響生活或工作,現在智能理財服務多有結合多元的投資機制,能彈性隨著年齡增長、收入變化或其他突發變動,靈活調整出最佳的基金配置。

以富蘭克林的國民e帳戶來說,不只有標準配備型的單筆、定期定額投資及預設停損停利點的定期不定額,還有結合AI智能投資的國民理財「機器人一號富智能」及追求超額報酬的「機器人二號富動能」,透過大數據與演算法等機制,靈活調整出最佳投組內容,不必糾結於市場波動起伏,為投資人理性把關,將每次市場考驗轉化成獲利機會。

本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

退休理財退休金理財規劃

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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部資深副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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