長期紀律投資 儘早實現夢想
準新人們制定好結婚、買房的理財目標以及規劃後,最重要的便是開始執行且紀律投資,不要隨著市場波動而起舞。法人認為,定期定額便是不二法門,儘可能提高每月可投資資金,另外,手中若有額外的資金如獎金等可再加碼投資,愈早進行,愈可累積較多的資本,愈早實現願望。
台新投信表示,定期定額投資共同基金是最適合的工具,因為共同基金是由專業的基金經理人管理,集合大眾的資金投資於有機會獲取報酬的標的,投資人可以不用花費心思自行操盤,透過長時間的定期定額投資達到複利的威力。要謹記的是,不需要太過介意過程的波動,市場每日變幻莫測,唯有嚴守紀律、長期不間斷的投資,才能避免在資本市場隨波逐流、追高殺低。
富蘭克林證券投顧指出,舉例來說,如果兩人每月投資1萬元,假設選擇年報酬率8%的標的來計算,三年後的投資成果將達到40.8萬元,如果每月可投資的資金可提高至2萬元,三年後金額可提高至81.6萬元,可以累積更多的結婚基金或是可以縮短準備買房基金的時間。
第一金投信協理王源錦建議,在執行上要掌握兩大原則:第一,投資時間要夠長,一般五到十年,才能讓小資金能夠以定期定額方式,創造時間複利的效果、第二,投入本金略高,每月1萬元不嫌少、2萬元不嫌多,較有機會累積結婚、買房的第一桶金。
展望後市,富蘭克林證券投顧指出,隨著全球景氣從復甦初期邁入擴張中期,市場將受到變種病毒、聯準會等央行寬鬆政策退場等消息面影響而波動,建議也可以利用每年年終獎金加碼單筆投資,或是隨薪資調升提高每月扣款投資的金額,及早擁有一個快樂窩。只要堅持長期投資原則,在國際股市呈大漲小回格局,購屋的夢想望應可順利實現。
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