富蘭克林LINE策略迎新年
辛苦打拚一整年,上班族引頸期盼的年終獎金終於到來!不過,根據2013年底人力銀行針對「尾牙與年終獎金」調查顯示(104資訊科技集團,統計至2013/11月),由於2013年景氣開高走低,估計今年的年終獎金將與去年持平。
姑且不論年終獎金的厚薄程度,只要荷包有所進帳,都值得上班族謹慎活用。新的一年,建議不妨善用「富蘭克林理財LINE策略」,來釐清使用年終獎金的優先順序,並透過靈活的投資管道,讓自己時時刻刻與財富通訊無阻。
Life expenditure預留生活開銷 → 提前準備,減輕未來壓力
像是各項稅金、保險費、紅包等都是可能需支出的項目,與其屆時慌張無措,不如先從這項「意外之財」預留可能的金額;若是有意更換跑道的上班族,可預留1~2個月的生活費用、房租或房貸費用,在轉換工作之餘,亦能維持基本生活開銷,不致於打亂理財的腳步。
Investment安排投資計畫 → 重整資產配置
即使年終獎金也許不盡如人意,只要能靈活運用,也能發揮資產累積的效果,不妨採取定期定額投資心法,掌握不分時點的進場策略,以增加財富累積的速度;另外,可將資金拆分為不同的資產水池,先預留部份現金水位,作為未來加碼投資的銀彈來源,再逐一納入股票、債券等部位,以搭乘市場多頭續航之列車,爭取多元資產齊揚的佈局優勢。
Non-debt償還/減輕負債 → 優先償還債務、降低利息支出
坊間信用借貸利息動輒在一、二成以上,遠超過銀行一年期的定存利率,對有貸款壓力的上班族來說,利息是不小的負擔。若能善用年終獎金進行大額還款或整筆償還負債,則可減輕利息支出壓力。
上班族不妨先詳列出借貸金額與利率,從較高利率的部份開始償還,逐一規劃還款進度,無形中能省下一些利息開銷。
Earned-reward爭取適度犒賞 → 為自己充電再出發
除了落實遠程目標的追求、致力實現未來生活無慮,偶爾也不忘放鬆一下,挪用適度的資金犒賞自己,像是享用美食,或是規劃一趟旅行,或是添購新行頭,都能慰勞自己過去的辛勞,在身心靈充飽電後,新的一年以正面能量再出發。
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