運用配息複合債基金 填補勞保年金缺口

勞保年金改革案 未來每月少領500-1000元

眾所矚目的勞保年金改革方案日前出爐，如先前預期，勞委會選擇「多繳少領」的乙案進行微調。對照一月底提出的乙案規劃，差異較大的是保險費率上限由原先的19.5%降為18.5%，雖調降1%，但對照現有制度，費率逐年調漲0.5%，對勞工及資方的負擔加重許多。而在所得替代率基數方面，改革方案分為2段計算，投保薪資3萬以下不變，3萬元以上調整為1.3%，投保薪資為43,900元的勞工影響最大，未來每月將少領將近1043元。

瑞士寶盛表示，無論是哪個國家，勞保年金改革皆無法滿足全面勞工需求，民眾應有自覺從現在開始籌劃退休金。理財專家建議，在評估自己需求衡量條件，訂出目標後，可參考成功者的理財經驗或學習富人投資心法，藉以提升整體投資組合價值，縮短投資時間，提早達成目標。瑞士寶盛也指出，善用投資法則之餘，更要留心全球經濟變化並適時調整投資配置。瑞士寶盛債券基金投資長Enzo Puntillo評估今年整體投資環境，建議以複合債作為長期的資產配置核心，減緩全球經濟復甦時期的突發震盪風險。

複合債 核心資產配置首選

根據Bloomberg資料分析，過去十年複合債年化報酬率為9.55%，與高收益債、新興市場債報酬相當，但波動度僅6.84%，遠低於高收益債(8.63%)及新興市場債(10.63%)，顯示複合債具有進可攻退可守的特質，是資產配置的核心首選。

每月配息 讓您投資更省力

瑞士寶盛認為，除了選擇複合債基金，若能進一步挑選具配息的商品，就可藉由配息收入提升資金運用空間。依Bloomberg資料統計，近五年複合債平均單位風險下所獲得之債息為0.81，優於高收益債及新興市場債，是配息商品的最佳選擇。若能將每月配息金轉投資其他具成長潛能的股票基金，達到錢滾錢的複利效果，如此一來，不論是退休金、圓夢金、創業金或其他夢想就近在咫尺了!

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