複製有錢人-瑞士寶盛 富人4G核心投資法

隨著退休金議題的延燒，市面上充斥著各式各樣退休金理財方案，瑞士寶盛提醒投資人，除了選擇適合自己的理財計劃，也可學習富人的理財方式，讓自己更輕鬆達到預期目標。身為瑞士著名私人銀行，依百年來為富豪理財的經驗，提出『瑞士寶盛-富人4G核心投資法』，希望台灣民眾可藉由這簡單的投資方法，完成自己的退休夢想。

所謂『瑞士寶盛-富人4G核心投資法』，主要是將資產進行全球化(Globalization)投資，並隨景氣成長(Growth)選擇適合投資標的，最後再依投資人的年齡進行階段式(Gradation)配置且適時運用配息再投資(Generation)方式，以錢滾錢，將資金運用極大化，為自己創造退休金。

1. Globalization全球化市場配置

瑞士寶盛指出，雖然目前全球投資氣氛在美國及中國經濟溫和復甦下逐漸好轉，但復甦力道仍顯疲弱，不過全球資金充沛，仍持續注入成長潛力佳的市場，此時需更加關注投資波動風險。觀察過去十年來MSCI主要指數，MSCI新興市場5年年化標準差為8.30，另外MSCI歐洲、日本皆超過6.20，相較MSCI世界指數5年年化標準差僅6.01，顯示單一市場容易受到獨立事件影響，投資風險相對較大。若考量到退休金投資注重的穩定原則，全球化的佈局是較為適當的。

2. Growth掌握成長動能

不論是一般性投資或是退休金投資，投資皆需依照當前的景氣環境，選擇具高成長動能的商品。以現階段來說，全球景氣緩和復甦，利率水準處於低檔，物價亦在合理接受範圍水準，瑞士寶盛表示，投資人可選擇消費型股票商品及複合型債券商品互相搭配作為籌備退休金的投資標的。

瑞士寶盛進一步指出，目前全球景氣好轉，市場消費信心增加，預期可帶動消費類型股票表現，同時複合債中的高收益債及新興市場債也將會有不錯的表現。不過市場雜音依舊存在，考量到投資風險，瑞士寶盛指出，複合債中的投資等級債部份，能於市場震盪時展現高度防禦能力，相對抗震，平衡波動風險。由此可知，在任何景氣循環下，複合式債券皆能發揮進可攻、退可守的特性，是退休金理財不可獲缺的最佳核心投資標的。

3. Gradation 階段式投資

除了全球化佈局，投資高成長動能的商品，瑞士寶盛建議投資人，依照自己年齡的差異及風險接受程度，將股票及債券作投資配置。若投資人正值中年，可承受風險較年輕人低，因此佈局債券配置比例將相對較高。相反地，若為35歲以下年輕人，可接受較高投資風險則可適時拉高股票的投資比重。

4. Generation 配息再投資

配息再投資，就是當資產累計到一定目標時，可選擇具穩定配息的商品，運用配息再投資、以錢滾錢複利模式，提高資金效能，將資金運用極大化，增加投資效益。

瑞士寶盛表示，退休理財規劃須考量的層面很廣，但若能掌握『瑞士寶盛-富人4G核心投資法』，透過全球化(Globalization)佈局降低投資波動，挑對趨勢商品掌握高成長(Growth)動能，並依照現階段(Gradation)年齡作最適配置，當投資金額累積到一定程度時，以錢滾錢(Generation)模式，快速創造財富。如此一來，將可望成功複製富豪的理財模式，達到退休規劃沒煩惱，享受財務自主的理想退休生活。

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