施羅德／退休、扶養負擔加重，您做好準備了嗎？
美國戰略與國際研究中心揭露：臺灣人口結構未來30年將經歷鉅變，勞動人口預計減少27%。此外，多數臺灣人認為比起政府或企業主，個人投資才是退休生活的主要經濟來源。施羅德投信投資經理人莊志祥評論：比起有提撥上限的勞退、勞保，個人投資的確是退休理財最重要的一環，其重要性更會隨著人口結構改變而不斷提昇。投資人可利用連接全權委託帳戶的各類保單輕鬆理財，為自己的將來做好準備。
資料來源：＜東亞地區退休展望（The Future of Retirement in East Asia）＞，美國戰略與國際研究中心（Center for Strategic & International Studies），2012年出版。
勞動人口將驟減27%，扶養負擔大增
據美國戰略與國際研究中心對香港、新加坡、南韓、臺灣、馬來西亞、中國等東亞六個區域的研究調查結果，臺灣的勞動人口在未來30年間將減少最多，幅度達27%，且屆時每5個人中就會有2個是60歲以上的退休人口，佔總人口比例成長24%（如表一），也在六個區域中居冠。人口結構改變導致扶養比持續攀升；同時，國人的扶養觀念也在轉變。該研究指出：國內有56%受訪者認為退休者最好自己準備退休金，以免成為下一代的負擔；這個比例同樣在六個區域中居冠。此外，若政府、企業主無法提供退休金，國內72%受訪者認為退休者最好能自給自足，比例遠高於選擇應該依靠子女的23%。
施羅德投信投資經理人莊志祥指出：國內非勞動人口比例已在2010年觸底，往後的扶養負擔只會愈來愈重（如圖一）。目前的勞動人口是最應該妥善作退休理財的世代，因為這個世代不僅要承受愈加沉重的扶養負擔，還要面對扶養觀念的鉅變，願意奉養父母的子女可能愈來愈少。
您的退休計畫、扶養負擔也能全權委託
國內連結全權委託帳戶的投資型保單日益進步，選擇也愈加多元，例如可設定目標到期日、目標報酬率、目標風險等。例如計劃在一定年限後退休、購屋、結婚或資助子女出國留學的投資人，可選擇連結目標到期日的全委帳戶。隨著時間離目標到期日愈來愈近，帳戶經理人將逐步調整投資組合的風險，以確保投資人在帳戶即將到期時能較不受市場波動的影響。希望在中、長期能獲得一定平均報酬或控制投資組合風險的投資人，也能選擇設定目標報酬率或目標風險的帳戶。投資人只要瞭解自己的需求，就能選擇適合自己特性的保單，把資金全權委託給專家來打理。
莊志祥指出：目前市面上有許多連結全權委託帳戶的投資型保單，不僅可提供投資人傷病、意外等各項保障，也能滿足投資人對退休乃至其他各種人生規畫的需求。即便政府、企業主都無法提供退休金，也得不到子女的奉養，只要及早開始定期提撥、委託專家來投資，就能夠做好退休準備。
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5.有關子基金應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於基金公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站/境外基金資訊觀測站中查詢。
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7.基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。基金實際配息及相關配息時間依基金管理機構通知為準。固定收益分配類型基金會定期將基金收益分配予投資人，投資人應當了解依其原始投資日期之不同，基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。
8.投資於小型公司相關基金，其股價潛在波動風險與流動性風險較高，即小型公司的流動性較低，價格波動也較高，故其基金價值波動通常較大型公司基金大。
9.中國之分類係依彭博社(Bloomberg)之定義，以公司總部所在地，並非以掛牌交易所之所在地為準；一些與中國有關的證券如國企股、紅籌股等亦被計算在內；惟仍符合金管會直接投資於大陸證券市場掛牌上市之有價證券不得超過境外基金淨值10%之規定。投資人須留意中國市場之特定政治、經濟與市場等投資風險。
10.投資於新興市場股票/債券之相關基金通常包含較高的風險且應被視為長期投資的工具。這些股票/債券基金可能有流動性較差與信賴度較低的保管管理等風險。任何債市都有匯率、利率與債信的機會與風險，單一國家與新興市場國家債市波動較大，投資人應衡量本身風險承受情形適度佈局。
11.各基金因其不同之計價幣別，而有不同之投資報酬率。
12.本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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