施羅德/養老不啃老 亞洲股利投資助你準備退休金
施羅德投資在歐洲的調查發現,各國普遍有退休後的「可能」所得遠低於「期望」所得的現象。另外,亞洲高股利股票在過去的11年半之間,有9年半表現優於大盤。若以投資亞洲高股利股票作為退休金的準備,不僅表現較大盤佳,亦可兼得配發股利與股息的好處。
施羅德調查發現歐洲各國退休金缺口大
受到人口老化及低費率、高給付額制度的夾擊,勞委會報告指出台灣的勞保基金可能於民國109年入不敷出,120年破產。若勞保的制度不改變,或者政府不以國庫提撥預算支應,而使得勞保基金破產成真,那麼決不可輕忽「自行準備退休金」的重要性。強調福利社會的歐洲國家,同樣也有退休金準備可能不足的問題,尤其是在國家赤字沈重而不得不實施撙節支出的歐豬國家。
施羅德投資針對歐洲地區9個國家的調查結果發現,歐洲國家的可能退休所得皆低於期望的退休所得,其中英國的缺口最小,為7%;而荷蘭的差距最大,期望退休金的所得替代率為75%,但實際上可能只會有33%,缺口高達42%。歐洲許多國家必須撙節支出以降低政府赤字/負債,一般民眾實難寄望由政府而來的退休金,投資人需依賴自己準備以縮小此缺口。
亞洲高收益股票表現佳,可助退休金之準備
施羅德投資預期在各國政府沉重的財政壓力下,退休金給付恐怕無法達成,所以個人需要開拓自己的退休金來源。另一方面,傳統投資的效果正在遞減,而已開發國家所提供的投資報酬率降低,追求收益的需求隨著退休金的不足而不斷地增強。性質類似於債券能創造收益的投資,成為具有吸引力的策略,例如以股利為主的股票投資即適合為準備退休金的投資。
以歷史資料來看,我們發現2001年起至今年的上半年止,亞洲不含日本高股利股票僅有3個年度下跌,但大盤則有5個年度為負成長;從二者的相對表現亦可看出,高股利股票只有在2006及2007年表現略遜於大盤,其於的9年半皆是相對優異,最高還曾經勝過大盤21%之多。
投資擴及亞洲,股利機會不漏接
在七、八月台灣上市櫃公司密集配發股利、股息之際,施羅德投信提醒投資人高股利股票的投資標的不僅台灣市場有,在亞洲其他市場不同期間亦有許多參與的機會,如澳洲配發股利的高峰期在3-4月及7-8月、新加坡則是在5月及10月,投資人宜將高股利投資的範圍擴大到亞洲市場,才不會有遺珠之憾。
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7.潛在投資人宜了解投資於新興市場股票、新興歐洲與新興亞洲等相關基金/債券,通常也包含較一般平均值高的風險且應被視為長期投資的工具。這些基金/債券可能會有流動性較差與信賴度較低的保管管理等風險。
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