保守族理財 全球組合債穩穩賺
【經濟日報／記者李娟萍／台北報導】
在降息風潮及物價高漲時代，定存族面臨微薄的存款利息，被通膨吃掉的困境，明年又有二代健保上路，單筆利息收入5,000元以上，將被課徵2%補充保費，又被剝一層皮。
投信業者建議，保守的定存族理財新選擇，可以將部分資金轉入全球債券組合基金，同時投資成熟國家公債、新興市場債、投資等級公司債及高收益債券，較能分散風險，也有不錯的回報。
根據理柏資訊統計，國內投信發行的全球債券組合基金，近1年的單筆投資平均績效達8.02%、2年3.93%、3年11.47%，而1年期的標準差平均只有2.68，與股票型基金標準差達20以上相比，全球債券組合基金波動度非常低，適合保守的投資人。
統一投信表示，債券型基金波動小，以往大家習慣單筆投資債券基金，定期定額則選擇高波動度的股票型基金，以追求高獲利，但以理柏資訊回溯試算，定期定額投資全球債券組合基金，近1 年平均報酬率有3.68%、2年是4.32%、3年為6.3%，收益也不差，已有越來越多投資人，選擇債券基金進行定期定額。
台灣銀行1年期定期儲蓄存款固定利率只有1.38%，主計處預測，今年全年消費者物價指數（CPI）年增率是1.93%，若只靠存款，實質上是負利率，從銀行領到的利息，不敵通貨膨脹，錢變得越來越薄。
債券基金有分配息及不配息兩種，不配息的債券基金，沒有被課二代健保補充保費問題，即使有配息的債券基金，只要配息是來自海外也無需擔心，實務上，國內投信發行的全球債券組合基金多投資於海外，被課到健保費的機率很低。
統一投信建議，有大筆資金者可以單筆投資全球債券組合基金，一般領薪水想存錢的保守上班族，則可採取每月3,000元或5,000 元定期定額投資，具有零存整付的功效。
就近期債市而言，群益多重收益組合基金經理人鍾美君表示，在全球央行相繼推出寬鬆貨幣政策的環境下，市場資金大幅增加，而部分投資人對於股市仍有疑慮，新興市場債及高收益債等風險性債券仍將受到市場歡迎。
※基金資料庫查詢》全球組合債基金
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