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送禮給媽咪 迎合喜好比適合重要?!

2012-05-09 00:00:00聯合新聞網

一年一度的母親節即將來到,今年你打算送媽媽什麼禮物?

近年來,越來越多人考慮申購基金送給母親,不過,與一般送禮不同的是,理性地選擇適合風險屬性的產品,遠比迎合母親喜好來得重要。對於樂活銀髮族的母親來說,追逐高獲利、高風險並不實際,波動度低、嚴守下檔風險的基金,才真正速配!

但是,要落實理性判斷並不容易。以最近幾年相當夯的債券基金為例,在投資前,你需要問自己幾個問題:債券投資都很安全嗎?我真正了解自己買的基金是什麼類型嗎?還是專門挑配息率高的商品?

事實上,不同類型的債券基金,波動度差異相當大。以投信各類型債券基金近一年標準差來說,美國投資等級債券基金年化標準差平均為3.4%,但亞洲高收益債基金年化標準差卻高達14.28%(資料來源:Lipper;日期:2012/3/31)。波動度較高的基金不見得表現差,但淨值震盪幅度比較大,相對地也提高本金價跌的風險。

債券的信評等級,是影響債券利息高低的主要決定因素之一。相同存續期間的債券:信評高的債券違約可能性低,被要求的風險貼水低,票面利率當然較低;信評差的債券違約可能性較高,被要求的風險貼水高,票面利率自然較高。在不涉及本金及資本利得分配下,能夠提供高配息率的基金,投資標的以信評差的債券為主,隱含較高的倒帳風險,波動度也比較高。

目前很多債券基金都有提供配息股別,讓投資人能依據自身需求做選擇,持平來說,市面上的確有不少操作得宜、配息率又不錯的債券基金。但是投資債券基金時,應該要看總報酬(資本利得加上利息收入)的表現,而非單純地只看配息收益的高低;此外,也要了解分配收益的來源是單純的利息收入,還是包括資本利得,或是有涉及本金的分配。理性地了解基金的投資組合,分析信評配置的狀況,才是王道。

 

安泰證券投資信託股份有限公司 ,11049台北市信義路五段7號30樓,理財諮詢專線02-8758-1568

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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