甜蜜情人節聰明規劃，安心廝守未來

2012-02-07 00:00:00聯合新聞網

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轉眼間西洋情人節即將到來，面對歐債風暴後的景氣趨緩，甜蜜的小倆口在共度浪漫之餘，更要理性規劃天長地久後的生活品質。ING投信表示，由於不同階段的情侶財務狀況及需求皆不相同，天下有情人在歡度佳節時，也應該認真思考與討論，共同挑選適合的理財方式與基金，烹調屬於彼此的「基金理財大餐」，為未來的幸福加溫。

ING投信表示，情人理財套餐可分為「青春甜蜜型」、「準婚打拼型」、「中年夾心型」、以及「銀髮樂活型」四種。青春甜蜜型的理財套餐適合剛剛步入職場的社會新鮮人或仍處於熱戀期的年輕情侶，由於收入相對較低，建議在投資理財的方式上以定時定額為主。同時因為距離退休的時間還很長，對於風險的承受度相對較高，因此可以選擇成長潛力看好且波動度亦較高的新興市場基金；具備冒險性格的投資人還可加入相對看好的單一新興市場基金，或是符合趨勢潮流的主題基金，如原物料相關基金。

當戀情漸趨成熟穩定，同時也屆適婚年齡的「準婚打拼型」情侶，理財目標以結婚及購屋所需要的花費為主，除了定時定額以外，亦可加入單筆投資以增加獲利機會。ING投信指出，考量到未來的家庭負擔，必須兼顧收益與風險平衡，建議以全球型股票基金及固定收益型基金為主。

結婚後，面對上有父母要奉養、下有子女要撫養的「中年夾心型」夫妻，經濟壓力大，所能承受的風險也較低，因此建議在投資組合中以固定收益型基金為主。全球型基金為輔。

至於邁入老夫老妻的「銀髮樂活型」夫妻，無論是感情與生活皆邁入平和穩定的階段，加上退休後收入減少，需要採取較為保守穩健的投資策略。ING投信建議，除了收益與波動性皆較為穩健的全球複合型債券基金以外，並加入以信用評級良好的投資級債券基金來穩定波動。

附表. 不同階段的情人基金理財套餐建議

階段/類型	理財特性	建議投資方式	推薦基金
青春甜蜜型	收入較低且不穩定可承受波動風險較高	定時定額為主	區域型的新興市場股票基金，如ING金磚七國基金、ING(L)拉丁美洲基金單一新興市場股票基金如ING巴西、ING印尼基金ING優質基金
準婚打拼型	收入趨於穩定可承受部分波動風險	定時定額搭配部份的單筆投資	ING金磚七國基金ING巴西、ING印尼基金ING全球品牌基金
中年夾心型	經濟壓力較重可承受風險較低	全球型基金與穩健型的固定收益型商品為主	ING全球品牌基金ING鑫全球債券基金ING(L)環球高收益債基金
銀髮樂活型	收入減少可承受風險低	高評級的固定收益型商品優先	ING投資級公司債基金、ING鑫全球債券基金

資料來源：ING投信

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