薪水不漲自己賺 投資組合債勝算大

【聯合報╱記者姜兆宇／台北報導】

教師節剛過，全國公、私立學校27萬教師大軍今年調薪3%後，明年已確定不調薪，如何自立自強？

投信業者建議，教師這一類的職業收入穩定，面對物價上漲、薪水沒漲，投資可選擇回報穩定、勝算高的債券。

回顧2000年至今，全球金融市場歷經科技泡沫化、次貸危機、金融海嘯及歐債風暴，幾波經濟衰退下，德盛安聯四季回報債券產品經理鄧漢翔表示，投資組合債的勝算最大。

鄧漢翔表示，根據彭博統計12年來的資料，觀察任何一個月月底進場、持有滿一年的累積報酬率及正報酬機率，在過去141個月以來，組合債正報酬機率達93%，優於高收益債的74%、全球股市的59%。

鄧漢翔說，組合債因為「廣納各類券種」，包括公債、高收益債、投資級債與新興市場債，不論市場多空，都能保持彈性，因此報酬較穩定，適合長期投資。

摩根證券總經理濮樂偉指出，儘管教師收入高於一般民眾，但是定存利息已無利可圖，老師必須規畫理財，才能「為自己加薪」。

濮樂偉分析，一般教師理財較為保守，可將大部分資金配置在債券基金，除了持有一定比重的美債或投資級企業債基金，由於新興債及高收益債的波動度較股市低，也可酌量配置。

他也提醒，如果每個月有固定資金需求，也能選擇月配息型的債券基金，享受每月孳息。

濮樂偉說，面對低利率、緩成長的經濟環境，投資要保持高度彈性，不必拘泥於傳統的股債投資，納入REITs(不動產投資證券化基金)及可轉換公司債等投資工具，更能有效分散風險。

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