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Buffettism/勞退基金運用權 還勞工吧

2014-09-01 11:08:50聯合新聞網

【經濟日報╱Buffettism】

幾乎所有國家都有規畫退休金制度,最主要的原因是大多數人沒有足夠的自制力,會將平時的收入存一部分起來,以致於將來退休的時候,帳戶裡可能沒有足夠的錢,可以提供沒有工作收入之後的老年生活衣食無虞;換句話說,退休金制度是一種強迫性的長期儲蓄。

以台灣勞工來說,除「勞保年金」的給付外,還有另外一個勞工退休金,目前大多數的勞工都採行民國94年開始施行的「勞退新制」。所謂的勞退新制是一種個人帳戶,帳戶中的資金來源,由雇主每個月至少提撥6%的月薪而來,勞工也可以決定是否提撥,上限為6%;帳戶中的資金由政府管理,但無論績效的好壞,政府保證至少有2年期定存利率的報酬。

為強迫儲蓄,以確保退休後帳戶中還有足夠的資金可以領,因此這個帳戶在退休之前,資金「只進不出」是非常合理的,這筆錢應該用在退休之後,所以必須「遞延給付」;但裡面的資金雖然不能領出來,帳戶的擁有者也應該要有管理的自主權才對,但是目前的制度卻讓政府管理,其實並不合理。以美國的401k和香港強積金制度為例,勞工都能對自己帳戶中的資金如何運用有自主權。

事實上,勞委會也的確曾經規畫讓勞工能夠自選退休金的運用方式,並在2008年底到2009年初,進行網路意見調查,不過,當時適逢金融海嘯最嚴重的時候,許多勞工都被投資市場上的慘況嚇到了,因此,當時有高達75%的勞工認為自己勞退帳戶中的資金,應該由政府統籌管理和運用。

然而,金融海嘯終究已經過去了,本來以為相當穩健的政府,卻因為監管不周,導致委外代操的經理人,運用勞工的退休金來炒作盈正股票,短短沒幾天就蒙受了重大的損失。既然金融海嘯已過,投資人已不再恐懼,加上盈正事件使大眾對政府管理勞退基金的能力產生懷疑,其實目前應是開放勞工自選退休金運用方式的最佳時機了。

與勞保年金不同的是,勞退帳戶的資金來源是由雇主和勞工自行提撥的,屬於個人帳戶,因此勞工擁有帳戶中資金運用的自主權,屬合理而且必要的,政府不需要也不應該在這個帳戶的管理上扮演任何角色。

當然,並非所有勞工都瞭解投資,都有能力管理自己的勞退帳戶,因此目前由政府管理,保證至少有2年定存利率的機制也必須同時存在,讓不懂投資或對自己投資能力沒有足夠能力的人,也能有一個保守機制可運用。

距離上次勞委會的調查已經4年了,或許勞委會再進行一次「開放勞工自選退休金運用方式」網路意見調查,結果可能會跟4年前完全不同,畢竟金融海嘯已過,目前又因為盈正案而讓投資人更懷疑政府的監管能力。

以我自己在Facebook的粉絲專頁進行的意見調查結果來看,有94%的人希望能夠完全由自己來管理自己的勞退帳戶,只有6%的人希望部分由自己來管理、部分由政府來管理,更是完全沒有人希望全部都委由政府來管理。

由此看來,開放勞工自選退休金運用的方式不但符合國際潮流,也是目前大多數人所希望改革的趨勢,希望政府能盡早不再介入勞工個人的退休帳戶運作,同時也將帳戶資金運用的自主權還給勞工。

(作者是學術研究人員,經營「USA STOCK」部落格,並為BBS站批踢踢的CFP版版主,以指數型投資與價值投資為寫作主軸,熱愛研究台灣與美國的ETF與共同基金。)

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