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怪老子/指數型基金ETF 最佳懶人投資術

2014-09-01 11:08:54聯合新聞網

【經濟日報╱文/怪老子】

投資其實可以很簡單,只要買進長期趨勢往上的指數型基金或者是ETF,長期持有就可以有不錯的獲利。不過並不是每一檔指數型基金長期都會往上飆,重點是該如何選擇。

要知道當中訣竅,就得從甚麼是指數型基金瞭解起。指數型基金所持有的股票,其成分及比例都跟追蹤的指數一模一樣,當然其投資績效就會跟追蹤的指數是一致的。以寶來台灣加權股價指數基金為例,追蹤的指數是「台灣加權股價指數」,以及iShares MSCI Emerging Markets Index Fund (EEM)的ETF,追蹤的就是MSCI新興市場指數。所以寶來的台灣加權股價指數基金績效,跟台灣加權股價指數的績效就會一致。如果台灣加權股價指數漲10%,該指數型基金同樣也會漲10%。當然如果指數跌了5%,該基金也會跌5%。

看長不看短 真的很簡單

ETF(Exchange Traded Funds)中文名稱是「指數股票型證券投資信託基金」,簡稱為「指數股票型基金」,跟指數型基金是堂兄弟,都是追蹤指數,唯一不同的是可以在證券市場買賣,簡單說就是將指數型基金當成是一檔股票,所以買賣ETF的方式就跟買賣股票是一模一樣的。

既然指數型基金與ETF都在追蹤指數,想要有所斬獲就得研究每個區域或產業的指數,才知道那一種類型的指數表現是不錯的。研究指數的方法當然就是看指數的績效如何,指數因為沒有人在操作,而且範圍已經包括該區域的所有股票,所以個別股票漲跌的因素已經被相互消除掉,剩下的幾乎已經只跟該區域的經濟景氣有關。

指數的績效可以透過年化報酬率來檢視,只要看10年、5年、3年的年化報酬率,就可以看出指數的長期、中期以及短期績效。如果一個指數,不論是10、5、3年的年化報酬率都很不錯且一致,代表這指數的趨勢很穩定的往上爬升。不過股票的指數通常不會這麼穩定,有時候長期比較好,有時候是短期表現較佳,這也說明股票指數的波動很大。

股票的長期趨勢用10年的年化報酬率來看最清楚不過。以MSCI新興市場指數為例,2010年9月10日當天的10年年化報酬率為15.42%。代表這10年來該指數每年都以15.42%成長。也就是說如果10年前投資100萬於這指數型基金,今天的基金淨值應該會是420萬,累計投資報酬率為320%。

再看看該指數5年的年化報酬率只剩0.32%,3年的年化報酬也有5.54%,這就是基金中期以及短期的表現。近5年的績效只有0.32%,績效確實不是很耀眼,主要影響因素就是金融海嘯,還好最近3年每年也有5.54%的表現。這也說明該指數最近的表現不是很好,但是長期表現相當耀眼。

基金不像股票,一定得選到對的企業,股價才會往上升。指數型基金因為沒有人為操作問題,只要選對經濟會成長的區域指數,然後投資追蹤該指數基金或ETF,績效就會隨著該指數走,真是個非常簡單的投資方式。

被動式投資 手續費較低

指數型基金或ETF,實際上並沒有真正的基金經理人,全部依賴電腦來操作就可以了,這樣的投資方式也稱為被動式投資法。也就是因為這樣,基金的手續費及管理費都非常便宜,一般的股票型基金,管理費會落在每年2.5%左右,然而股票型基金及ETF的基金管理費只要每年0.6%左右,債券型指數基金的管理費更低到0.3%,這也是大型投資機構偏好指數型基金及ETF的原因之一。

指數型基金及ETF是非常不錯的投資選擇,不需要研究個別股票,只需要研究區域的經濟及指數即可。更何況只要使用定期定額的方式投入,長期持有就可以有不錯的獲利,是個極值得推薦的好方法。

更多精彩內容,請見經濟日報每周日隨報發行之《Win Paper》

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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