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羅尤美:賺安穩財 不貪多

2014-09-01 11:08:51聯合新聞網

【經濟日報╱記者何佩儒整理】

羅尤美
羅尤美

羅尤美

對我來說,賺錢並不是一定要賺到最多,有人可能在賠了1,000萬元後,從中得到教訓,之後又賺了3,000萬元;但對一般人來說,不是每個人都有1,000萬元可以賠,而且在投資的風險控管下,不應該先賠掉1,000萬元再設法賺回來。如果可以控制風險,雖然不用賺到最多,但省下焦慮,省下時間,我認為可以讓自己生活得更好。

在我出社會之前,境外基金剛進入台灣市場,由於唸的是銀行系,不少同學畢業後都到銀行工作,但我想做點不一樣事,而且境外基金看起來可以接觸國外的事,對於越不清楚的東西,我越好奇,所以就進入了基金業。

這幾年我在國外旅行,發現在咖啡館悠閒喝咖啡、聽歌劇的大多數是退休的老人;但台灣有許多退休族,花上很多時間在券商的營業大廳,為何會有這樣的差距?

也許有些數字可以說明,以美國為例,持有共同基金的年齡層集中在35歲到64歲,家計所得越高者投資基金的比率也越高。很多人都會分析財報,但真正分析了財報,也會發現單一個股的風險其實很高。如果希望兼顧生活品質,在認同不用賺得最多的前提下,共同基金是不錯的選擇。

若統計全球股市及新興股市的多頭與空頭時間,可以發現多頭的時間與漲幅都比空頭長,也就是長期投資應該都會賺。但一般人很難準確抓到多頭與空頭的時間點,短線來說,高買低賣的情況常常發生,如果透過定期定額把投資的時間拉長,就可以提高累計報酬率的機會。

許多人對金融風暴全球股市大跌心有餘悸,從歷史經驗來看,金融危機的循環,大多是市場基本面良好,造就更多的槓桿操作,加上熱錢推波助瀾,在風暴形成後熱錢退出,市場開始檢討原因,也創造新的機會。

在歷史不斷重演下,我建議應該採取長期的投資觀點。尤其是在市場利空充斥時,大多數的投資人都選擇退場,就算知道在股市低點時買進,才是正確的投資策略,但一般人的心態都是害怕還會再跌,所以持續觀望,最後就會錯過最低點。但定期定額扣款讓你不用掙扎,因為已經扣款了,最少有一筆你會買在最低點,這就是我說的,不用賺到最多,但可以賺到自己的時間,與省下過多的焦慮。(富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美口述、記者何佩儒整理)

羅尤美/小檔案

學歷政大銀行系(現為金融系)

職業中華民國證券分析師

現職富蘭克林證券投顧副總經理

經歷富蘭克林證券投顧研究部協理、經理、副理、襄理

資料來源:羅尤美提供

更多精彩內容,請見經濟日報每周六隨報發行之《基金周報》

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