年終理財以小搏大 金蛇轉運財富投資術助陣
根據104人力銀行最新調查，2013年企業發放的整體年終獎金平均約1.11個月，較去年平均發放的年終獎金少0.14個月。在目前物價不降、荷包縮水的年代，民眾若能善加運用年終獎金，加上及早開始規劃每月薪資理財策略，搭配「富蘭克林金蛇轉運財富投資術」，定期定額謹記F、O、R、T、U、N、E七字口訣，具體落實理財計劃，精選優質投資標的，層層把關、環環落實計劃之後，金蛇年有機會實踐「Fortune到、福氣到」的生活幸福感。
發揮年終獎金最佳妙用 定期定額財富投資術 金蛇轉運福氣到
無論是社會新鮮人或職場老鳥，年終獎金是犒賞自己辛勤工作的獎勵，日日努力工作，無非希望讓自己擁有更理想的未來。然而，若一拿到年終獎金就購物血拚，或是玩樂揮霍，難保在過完年後發現，獎金早已所剩無幾。如何讓金蛇年的年終獎金發揮最大用途？如何在一年之初規劃每月薪資的理財目標？富蘭克林證券投顧建議「金蛇轉運財富投資術」，謹記「Fortune到、福氣到」的心法，持之以恆落實投資長跑賽，較能成就未來的快意人生。
．Fortune：設定財富目標，愈早開始最省力
西方有句諺語，「No pain, no gain」，說明「要怎麼收穫先要怎麼栽」。而在投資的世界中，「Early pay, early gain」，更精闢點出「及早付出、儘早收成」亙古不墜的投資金句。一般人總嚮往財務自由生活，但多數人忽略準備退休是一條長遠的道路，需要依據每個人開始的年齡、風險承受度、距離退休年限等條件，妥善設定財富目標，增添達成目標的機會。
如何讓財富增值最省力？舉例來說，規劃65歲存到1000萬元退休金為目標，以平均年報酬率6%的資產作為投資標的，若是25歲的年輕人每月僅須投入新台幣4996元即可達成，同樣的投資情況下，40歲的中壯年每月須投入新台幣14358元，55歲即將退休前才參與投資，每月投入金額將會是25歲時的12.2倍（見表），這還未算入期間的通貨膨脹，可見及早設定財富目標、準備投資，讓時間為資產滾出機會是最省力的方式。
．Opportunity：掌握長線機會，市場震盪不驚
金融市場震盪在所難免，但愈值得長期投資的資產，愈如鑽石需要時間與機會的淬煉。定期定額投資的價值在於利用市場下跌時，以同樣的金額買到更多單位數，順應市場走勢累積更多單位數，並降低單位成本，即便淨值下跌持續投入，可攤低投資成本，減少為追求短利而中途贖回放棄利滾利的機會。當市場走揚，即有收益增加的機會，讓投資人能凌駕市場震盪走勢，專心聚焦在資產的基本面優勢上。
．Re-balance：股債搭配、適時重整投資組合
理財不能一成不變，隨著市場變化、年齡增長，際遇不同，人生階段的理財目標會雖之改變，資產配置需要因時制宜，定期檢視、動態調整基金的股票、債券的配置組合。根據理柏資訊統計，適時運用股、債均衡配置的資產管理，相對能有效降低風險，穩定資產收益，平均年化報酬率不比100%投資單一資產來得遜色（見表），也可減少市場走勢暴起暴落時的情緒起伏。
．Time：定期定額、買入持有，時間營造價值
關於投資，時間（Time）」永遠比時機（Timing）重要。短期市場波動下，跟隨市場頻繁進出，投資績效易打折扣；反觀「定期定額、買入持有」策略，如同靜水湖蘊含龐大蓄水量，投石入水也僅出現漣漪，不會導致波濤四起，意味即便市場出現短期波動，定期定額投資下，資產不至於遭逢過度損失。長期投資而言，定期定額策略分批進場，攤平風險與投資成本，更有機會讓時間營造價值。
．Understanding：持續吸收資訊，靈活善用投資工具
投資工具無好壞，只有適不適合以及是否深入了解，以免盲從而人云亦云。採取定期定額策略，也要時時吸收市場資訊，並搭配自身狀況調節，才能了解金融環境，是否可為持有的部位加碼入場，以便更靈活運用投資工具。若投資人對資產的股債配置比重較無頭緒，不妨參考100法則，即「『100』減去『年齡』等於股票資產所佔的比重」，運用簡單公式來調節股債部位，較能以均衡穩健的步伐，規劃未來財務自由的生活。
．Non-stop：不輕言停扣，持之以恆投資
「英雄比氣長，投資也要拚氣長」有計畫且持之以恆投資，能發揮河流匯聚成海的累積實力，以MSCI新興市場指數為例，成立以來迄今的指數報酬率達三位數（見圖），顯示該股市長期仍是呈現向上趨勢，只要秉持「定定買、持續扣、不中斷」的理財信念，歡喜收割不難實現。
．Earning：理財收入納進寶袋
時間與累積價值是創造定期定額策略的兩大助力，只要延續投資不殺進殺出，較有機會凌駕市場震盪走勢，較可望將理財收入納進寶袋，為自己的生活增添「小確幸」。若能搭配現階段全球投資趨勢，以區域來看，目光瞄準成長力強勁的「亞洲、大中華、新興市場」；以分散風險來看，挑選較能興利與防避，而且較具收益機會的「公司債、亞債、新興債市」型基金，有機會隨著「Fortune到、福氣到」心法，歡喜迎接金蛇年。
本文由富蘭克林證券投顧提供，基金專線0800-885-888
高收益債券基金警語：由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人，投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。
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