專家教你保／中壯年心臟醫材保單不可少

2024-03-18 01:20:30經濟日報黃國祥

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冬季氣溫驟降，是最常誘發心血管疾病的季節，其實不僅受氣溫變化影響，過大的工作壓力、不良的飲食及生活習慣，心血管疾病早已成為威脅國人健康的隱形殺手。

根據衛福部2022年統計，心臟疾病高居國人十大死因第二名，僅次於癌症，而每年心臟疾病住院的患者更高達51萬人次，平均住院天數超過六天，需要手術住院的機率相當高，且大多需要用到介入性醫材。

然而，隨著醫療日益進步，民眾雖然有更多優質醫材可供選擇，但自費額大多所費不貲，價差也相當驚人，例如塗藥血管支架表面塗有藥物，可降低再狹窄機率，但每支自費約5至7萬元，健保統計，2021年國人總計使用4.8萬件心臟支架，其中自付差額使用塗藥支架站占71%，平均每人放置1.66支，人工心律調節器平均自付差額更高達8萬元。

心臟疾病好發的中壯派，多半是家中經濟支柱，面對高額的醫材費用，如何善用附約擴充包的概念，讓保障效益最大化，成為民眾提升心臟保障的關鍵，富邦人壽建議在既有的手術險、實支實付型&日額型住院醫療險等基礎醫療保障上，加購心臟醫材的保險附約，不僅能精準補足中壯族群常見的心血管疾病醫材費用缺口，更能以小預算買到大保障，規劃最具CP值的保險組合。

例如富邦人壽新推出的「心有醫靠定期健康保險附約」，便是針對40歲到65歲的心血管疾病好發族群，提供心臟特殊醫材補助保險金的專屬附約，以40歲男性為例，在原保單附加「心有醫靠」投保1單位，年繳保險費1,925元，相當於每天只花5塊錢銅板價，就能擁有五項心臟手術醫材補助保障。假設十年保險期間皆未發生上述理賠且屆滿時仍生存者，還可領回年繳保險費總和30%。

此外，市售有些醫材給付保險商品大多包含其他保險給付項目，保障範圍看似豐富，卻未必符合保戶需求，而「心有醫靠」可單獨加強心臟醫材的醫療保障的特色，更容易用小預算建立階段性需求的高保障，非常適合心臟風險逐漸提高的中壯派，只要主附約搭配合宜，銅板價也能享有高保障。（本文由富邦人壽財務精算處資深副總經理黃國祥提供，記者陳美君整理）

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