專家教你保／投資型保單新鮮人理財利器

2024-01-22 02:15:41經濟日報張志杰

用LINE傳送

踏入職場後才是對自己人生負責的開始，對社會新鮮人來說退休規劃看似很遙遠且不知從何下手，往往等到好幾年之後回頭審視，才後悔沒有早點做準備。實際上踏出退休規劃的第一步並不難，可以從最簡單基礎的商品開始，比如說兼具風險管理和理財功能的投資型保單，就是很理想的工具。

首先給開始思考如何做退休準備的新鮮人三大建議：「愈早愈好、即知即行、習慣與紀律」。愈年輕開始執行退休規劃愈輕鬆，只要善用複利效果就能事半功倍；而即知即行就是要知行合一，現在就是最好開始的時間。最後要維持良好的習慣和紀律，要是頻繁變更計畫內容又或者執行不確實，反而可能功虧一簣浪費了之前的心血。

回歸執行面來看，投資型保單內容包含了保障部位與投資部位，恰好是制定退休計畫過程中最重要的兩大項目。因為不能只考慮到個人的財富累積，還要想到未來肩負的責任，比方說父母的養育之恩、家庭生活開銷、房貸，或者小孩的教育這些必要的準備與責任，無論自身狀況如何都應該要提早規劃好保護的機制。

如果真的不幸意外發生，投資型保單中的保障部位，包括身故保險金或完全失能保險金就可以做到照顧家人，提供適當的協助與應急。再者，透過投資型保單規劃壽險保障，在保險費用上能更符合成本效益，與傳統壽險保單相比，支付同樣的保費可享有更高的保額。

至於退休金這塊，並不是單純看每個月收入多少就好，唯有真正存下來的才是自己的。因此保單中的投資部位，概念類似替退休規畫設立一個帳戶，藉由定期投入資金參與市場的同時，在保單約束下還能做到持續穩定投入資金，更容易達成長期投資目標，利用複利效果創造財富累積。

剛踏入社會的新鮮人還有一個常見困擾，由於薪資有限可動用資金基本上相對偏低，選擇分期繳的投資型保單，每個月只要幾千塊就可以用最合理的保費負擔，滿足風險保障同時兼顧退休理財規劃。在投資標的上，有精選數百檔商品包括基金、ETF、類全委帳戶等可以選擇，且每年提供數次免費轉換標的，不用被限制投資領域，操作上更彈性。最後只要維持良好的投資紀律，就能穩步前進達到退休目標。

（本文由安達人壽總經理張志杰提供，記者戴玉翔採訪整理）

延伸閱讀

迎戰超高齡社會銀髮族保險規劃7大問答一次看
基富通四大業務指標全數成長 2024邁向永續金融


台中霧峰稻作蝨燒保險理賠千餘農民2551萬元入袋
男子6度酒駕4次入監壽險差點遭解約才願繳18萬罰鍰

免責聲明：以上內容由各投資機構或媒體提供，純屬研究性質，僅作參考，使用者應明瞭其參考性，審慎考量本身之投資風險，使用者若依本資料投資發生損失須自行負責，聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

分享給好友加入udn

A-A+

全產品速覽

新聞評論

服務

股市理財

生活娛樂

運動

閱讀創作

文創購物

更多產品

專家教你保／投資型保單 新鮮人理財利器

延伸閱讀

迎戰超高齡社會 銀髮族保險規劃7大問答一次看

基富通四大業務指標全數成長 2024邁向永續金融

台中霧峰稻作蝨燒保險理賠 千餘農民2551萬元入袋

男子6度酒駕4次入監 壽險差點遭解約才願繳18萬罰鍰

相關新聞

退休金算盤／新制勞退自提 可節稅、分紅

網路投保醫療險 CP值高

線上買旅平險 件數大增

專家教你保／中壯年心臟醫材保單 不可少

保險小百科／主約搭配附約 留意各自效期

退休金算盤／規劃三帳戶 打造「晚美」生活

備妥旅平險、車險 安心出遊

專家教你保／保險數位化 投保、理賠更easy

旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠

保險小百科／職業分類變更 牽動傷害保險

專家教你保／超高齡社會 建構保險防護網

保險小百科／房東提告勝訴 租霸險才賠付

宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫

新美元利變型保單 搶市

《「我是有錢人」迷思733》保險不保險？！

保險小百科／微電車強制險 留意投保規定

退休金算盤／信託監察人 可找親友社福團體

專家教你保／善用商業長照險 強化防護網

寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠

寶貝寵物 首重手術住院保障

《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙？

年終獎金運用 掌握三點

三大世代投保 各有眉角

專家教你保／補齊四大險種 完善醫療保障

保險小百科／保單年度計算 以生效日為準

《「我是有錢人」迷思731》盡信數字，不如正確看待數字所代表的意義

退休金算盤／配置平衡型基金 穩健增值

保險金信託 守護財產安全

友善高齡 簡化服務系統

專家教你保／保意外傷害責任險 轉嫁風險

保險小百科／保單批註事項 常見兩大類別

《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令，可如何自救以保障權益？

退休金算盤／複合債+多重資產 豐富第二人生

三明治族保險 四點不漏

樂齡自主權 牽動生存保險金