退休金算盤／信託監察人可找親友社福團體

2024-02-19 06:43:17經濟日報記者夏淑賢

用LINE傳送

江太太是退休族，為了確保老後自己名下的錢，能專款專用於自己身上，避免遭到侵占或不當挪用，因此江太太將自己名下的財產約500萬元，在銀行協助下成立安養信託，約定每月以固定信託資金支付自己的養生村費用，並指定自己的女兒擔任信託監察人。

有一天江太太不慎跌倒，緊急住院治療，產生近1萬元的醫藥費，經照顧的家人提出相關醫療單據，並經信託監察人也就是江太太的女兒同意後，銀行就可依照監察人指示自安養信託專戶撥款支付相關費用，藉由安養信託搭配信託監察人控管機制，來確保信託財產專款專用，以保障江太太不管是固定的養生村費用，還是突發的醫療需求，都能由安養信託專戶支應，保障自己晚年生活。

兆豐銀行信託處長侯君儀指出，現代人安排退休規劃，除了經濟上要確保退休生活無虞，更會擔心老後的失智、失能風險，屆時準備的退休資金要如何確保花在自己身上、照顧自己呢？這時，透過銀行辦理安養信託，不僅可以量身訂做如處分資產方式、信託人自行設定專款專用項目等支付用途等，來落實專款專用，確保執行無誤，更可事先約定信託監察人，由信託監察人在萬一自己失智、失能時，可以監督銀行信託資金的使用依照信託契約條款執行。

信託監察人多數是由安養信託委託人本人自行指定信任的親友或社福團體來擔任，信託監察人必須簽署願任同意書供銀行留存。

以江太太的例子來看，江太太自行指定的信託監察人，為自己的女兒，信託監察人除了確保資金運用依照契約，另外，當安養信託修約、終止或有重大財產管理需求時，也須取得信託監察人同意，來幫助委託人確保安養信託的穩定性與保留財產管理彈性，避免資金遭到侵占或不當挪用。

不過，侯君儀指出，萬一委託人沒有合適的親友可以指定為信託監察人，銀行也可以提供跨業結盟的社福團體、公正第三方，提供委託人其評估與選擇，在狀況發生時可以信託監察人身分，來幫助確保安養信託資金運用。

但倘若在委託人指定信託監察人之前，就發生失智或失能等情況，導致其無法自行指定、選擇信託監察人，這時則可依信託法相關規定，由法院依利害關係人或檢察官的聲請來選任信託監察人，銀行也會提供協助。

侯君儀並補充，像江太太這樣成立安養信託契約，指定自己女兒擔任信託監察人，則這類親友擔任的監察人大多不會支付報酬，但若由第三方社福團體擔任信託監察人，則社福團體與委託人就需要另外自行簽訂委任契約，並於委任契約中約定雙方權利義務以及監察人報酬支付方式，再配合調整契約以安養信託專戶資金支付。

延伸閱讀

失智病人經吞嚥訓練後撤除鼻胃管讓病人免除受苦
桃園人春節倒垃圾超熱情！塞紅包15萬元、壓轎金全數捐出


單親爸罹小兒麻痹養失智父年節遇骨裂…警募28萬送暖
錢都歸老伴管她卻失智纏身退休男空有千萬資產卻領不出來

免責聲明：以上內容由各投資機構或媒體提供，純屬研究性質，僅作參考，使用者應明瞭其參考性，審慎考量本身之投資風險，使用者若依本資料投資發生損失須自行負責，聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

分享給好友加入udn

A-A+

全產品速覽

新聞評論

服務

股市理財

生活娛樂

運動

閱讀創作

文創購物

更多產品

退休金算盤／信託監察人 可找親友社福團體

延伸閱讀

失智病人經吞嚥訓練後 撤除鼻胃管 讓病人免除受苦

桃園人春節倒垃圾超熱情！塞紅包15萬元、壓轎金 全數捐出

單親爸罹小兒麻痹養失智父 年節遇骨裂…警募28萬送暖

錢都歸老伴管她卻失智纏身 退休男空有千萬資產卻領不出來

相關新聞

退休金算盤／新制勞退自提 可節稅、分紅

網路投保醫療險 CP值高

線上買旅平險 件數大增

專家教你保／中壯年心臟醫材保單 不可少

保險小百科／主約搭配附約 留意各自效期

退休金算盤／規劃三帳戶 打造「晚美」生活

備妥旅平險、車險 安心出遊

專家教你保／保險數位化 投保、理賠更easy

旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠

保險小百科／職業分類變更 牽動傷害保險

專家教你保／超高齡社會 建構保險防護網

保險小百科／房東提告勝訴 租霸險才賠付

宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫

新美元利變型保單 搶市

《「我是有錢人」迷思733》保險不保險？！

保險小百科／微電車強制險 留意投保規定