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新美元利變型保單 搶市

2024-02-26 03:26:36經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
美債殖利率已經攀頂,著眼2024年美國降息年,資金可望從高利美元定存、美債回流,今年1月已經至少兩家壽險業推出新美元利變型保單,包括台新人壽與遠雄人壽,希望先暖身搶市。

遠雄人壽在今年1月初宣布,推出兩張高保障的利變型保單,分別為「遠雄人壽傳富雄給利利率變動型終身壽險」及「遠雄人壽傳富雄美利美元利率變動型終身壽險」,前者以新台幣計價,後者則以美元計價。

遠雄人壽指出,以40歲男性投保、繳費期間20年、基本保險金額30萬美元,首、續期皆享有4%保費折扣,實際年繳保險費為7,142美元計算,投保第一年即擁有30萬美元高額壽險保障。

由於遠雄人壽1月宣布調升六張美元利變型保單,宣告利率最高站上4.05%,假設以宣告利率維持4.05%不變,20年繳費期滿現金價值累積18萬美元,等同65歲退休時,資產增值至22萬美元,假設80歲身故,44萬美元身故保障可以保障家人。

台新人壽則在1月宣布,推出「吉富傳家利率變動型美元終身壽險」與「珍富傳家利率變動型美元終身保險」,兩張保單每年都有機會拿到增值回饋分享金,從第七保單年度開始,可以選擇現金給付或儲存生息。

「吉富傳家利率變動型美元終身壽險」可以選擇躉繳或是兩年繳,躉繳最高投保年齡80歲、二年繳最高投保年齡78歲,最低投保金額3,000美元;「珍富傳家利率變動型美元終身保險」則可以選擇六年或七年繳費,提供第2~6級失能豁免保費,只要保障繳費期間,醫生診斷因病或傷害導致符合失能標準開始,可以免繳續期保費。兩張保單最高保額為750萬美元,但0至15歲最高保額為200萬美元。

壽險業者指出,利變型保單可以幫客戶提高壽險保額、累積資產、身故保險金指定受益人的資產傳承,一共三項保障,且透過宣告利率機制,有機會獲得額外增值回饋金,可以享有同時拿到保障又能累積資產雙重目標,等同一張保單就能做到。

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