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年終獎金運用 掌握三點

2024-02-05 01:24:26經濟日報 記者陳美君/台北報導

年終獎金入袋,該如何妥善運用?圖/聯合報系資料照片
年終獎金入袋,該如何妥善運用?圖/聯合報系資料照片

年終獎金入袋,該如何妥善運用?公勝保經建議,年終獎金是中產階級一年一度的紅包,有可能會超過一個月的月薪,透過掌握三大重點,在新的年度有一個好的財務計畫起頭,建立理財與投資好習慣,讓年終獎金發揮最大效益,小錢變大錢,好財運延續一整年。

公勝保經指出,第一點,領到年終獎金先別急著花掉,記得先理債、做年度支出計畫。

年終獎金理財三大重點
年終獎金理財三大重點

如果名下有車貸、信貸或是信用卡未還款,公勝保經行銷副總詹采蓁建議,領到年終獎金後,至少預留一半,優先用於貸款利息高於7%以上的貸款,才不會被高利息吃掉有限的存款。詹采蓁也建議民眾,平時養成記帳習慣,可以有效了解自身的各項花費比重,掌握金錢流向,此外,扣除必要支出,如過年要準備的紅包錢、年繳保費、5月要繳的所得稅,建議也先預留下來,以免要用時又捉襟見肘。

第二點,適時調整花費額度,符合未來規劃。公勝保經湛勝事業部經理湛茂瑜建議,平常收入不妨可掌握「631法則」,也就是將收入分為「6、3、1」比例進行財務分配,收入60%作為生活支出日常花費;30%作為投資理財資金;最後的10%作為風險規劃的用途。如果沒有負債的人,也可以參考這個比例原則,至少30%的部分用來投資,10%則用犒賞自己一年的辛勞。

第三點,定期定額持續投入,甩脫通膨壓力。通膨壓力罩頂,多數民眾對於「錢變薄了」都非常有感。年終獎金落袋,妥善理財,不讓薪水被通膨吃掉更顯重要。

磊山保經業務總經理林世德也建議,年終是盤點財務現況的好時機,因為經過一年的變化,人生階段可能歷經不一樣的轉變。反映在個人的收支、保險與資產負債上也會不同,應以「鑑往知來」的態度,盤點過去一年個人與家庭在收支、保險與資產負債的表現,找出不足之處加以補強,作為迎向未來一年的基礎,往個人與家庭未來的財務目標邁進。

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