親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/配置平衡型基金 穩健增值

2024-01-29 01:53:54經濟日報 記者 夏淑賢

配置平衡型基金,穩健增值。(本報系資料庫)
配置平衡型基金,穩健增值。(本報系資料庫)

潘先生今年45歲,在高雄一家私人企業擔任部門小主管,月薪約6萬元,太太是公務員,所以不用擔心太太退休問題,而他自己則是希望65歲退休。夫妻倆育有獨生子在讀國中,潘先生不希望退休後造成小孩負擔,規劃退休後入住安養照顧中心,每月有6萬元可供用度,還能在退休前為寶貝兒子準備一筆300萬元的創業基金或者買房頭期款,因此尋求銀行的專業協助。

檢視潘先生目前的資產狀況,包括銀行定存300萬元,一張20年期儲蓄險今年繳最後一年,後續保單現金價值120萬元以預定利率為2.5%複利增值,及一張早期投保的醫療險(含實支實付險)。自住房屋再十年繳完房貸,扣除所有開支後每年約可再存10萬元,55歲繳完房貸後,每年結餘增為20萬元。

潘先生的退休理財規劃
潘先生的退休理財規劃

安泰銀行理財產品部財富顧問張家邦表示,潘先生很在意退休後不能成為小孩負擔,因此建議配合固定收益海外債券投資組合與平衡型基金,並補強長照險並再加一張實支實付,另外,潘先生工作年資約20年,目前勞保投保薪資都是維持在4.58萬元,勞退新制年資18年個人專戶目前已累積50萬元,建議潘先生未來20年在職期間,增加勞退自提6%,如此則保守以2%收益計算,預估至65歲個人專戶累積本金及收益總額可提升至289萬元,每月提領金額可增至1.4萬餘元,加計勞保年金2.8萬餘元後,每月可領4.2萬餘元。

張家邦並建議潘先生將300萬元定存,提出150萬元配置平衡型投資組合,透過穩健基金操作增加獲利,每年結餘10萬元則為兒子定期定額配置美國成長股基金或多重資產基金投資組合,預計以15年的時間循環操作,在假設報酬率8%狀況下,15年後、潘先生60歲時約可增值至303萬元,符合退休前為兒子準備300萬元的需求。

同時,潘先生55歲時房貸繳清,每年除了10萬元為兒子投資外又多出10萬元可運用,因此可以每年10萬元再加碼之前拿出定存一半所布局的平衡型投資組合,等再過五年、潘先生60歲時,因為替兒子準備資金目標已達成,所以多出10萬元可挪來再加碼平衡型投資組合。在假設報酬率6%狀況下,潘先生65歲時這筆投資組合約可增值至678萬元。退休後此678萬元建議整筆轉投入至月月配組合的海外債券,以票息5%的配息率計算,每月約可領回2.8萬餘元。

張家邦並建議潘先生剩下的定存150萬元,可用於新增規劃20年期長照險與加另一張實支實付險的保費之用,估計保費一年5萬元、20年合計約100萬元總保費,每年動用定存繳納至潘先生65歲退休,定存還有約67萬元,加上保單價值120萬元的儲蓄險,保單利率2.5%收益率算高,至65歲時複利增值至約196萬元,與定存一併做預備金使用綽綽有餘。

如此規劃,潘先生退休後含勞保與勞退年金每月可有7萬多元的現金使用,保險也可支應長照需求,可以安心享受退休生活。

延伸閱讀

寒流農漁損啟動保險理賠 理賠368件金額1300萬元

寒流農漁損啟動保險理賠 理賠368件金額1300萬元

美國房貸利率保持在7%以下 上周房貸申請升至4月來新高

美國房貸利率保持在7%以下 上周房貸申請升至4月來新高

智能理財+ESG優化投資組合

智能理財+ESG優化投資組合

管中閔也有房貸曝新成就達成 網友讚清廉

管中閔也有房貸曝新成就達成 網友讚清廉

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網

2024-02-26

保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付

2024-02-26

宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫

2024-02-26

新美元利變型保單 搶市

2024-02-26

《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!

2024-02-22

保險小百科/微電車強制險 留意投保規定

2024-02-19

退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體

2024-02-19

專家教你保/善用商業長照險 強化防護網

2024-02-19

寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠

2024-02-19

寶貝寵物 首重手術住院保障

2024-02-19

《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?

2024-02-15

年終獎金運用 掌握三點

2024-02-05

三大世代投保 各有眉角

2024-02-05

專家教你保/補齊四大險種 完善醫療保障

2024-02-05

保險小百科/保單年度計算 以生效日為準

2024-02-05

《「我是有錢人」迷思731》盡信數字,不如正確看待數字所代表的意義

2024-02-01

退休金算盤/配置平衡型基金 穩健增值

2024-01-29

保險金信託 守護財產安全

2024-01-29

友善高齡 簡化服務系統

2024-01-29

專家教你保/保意外傷害責任險 轉嫁風險

2024-01-29

保險小百科/保單批註事項 常見兩大類別

2024-01-29

《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令,可如何自救以保障權益?

2024-01-25

退休金算盤/複合債+多重資產 豐富第二人生

2024-01-22

三明治族保險 四點不漏

2024-01-22

樂齡自主權 牽動生存保險金

2024-01-22

專家教你保/投資型保單 新鮮人理財利器

2024-01-22

保險小百科/挑重大疾病險 留意理賠範圍

2024-01-22

《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望(下):想要投資獲利,就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」!

2024-01-18

保險小百科/房東保凶宅險轉嫁跌價風險

2024-01-15

外溢保單創新 守護民眾健康

2024-01-15

外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱

2024-01-15

專家教你保/企業投保兩重點 拚永續經營

2024-01-15

《「我是有錢人」迷思728》2024年理財趨勢展望(中):升息看通膨,降息救經濟!

2024-01-11

退休金算盤/規劃利變險 放大養老金

2024-01-08

保單健檢 完善醫療防護網

2024-01-08

檢視車險 掌握「二要」

2024-01-08

專家教你保/房貸壽險兩特色 守護家庭

2024-01-08

保險小百科/代位求償機制 僅在產險適用

2024-01-08

《「我是有錢人」迷思727》2024年理財趨勢展望(上):投資的6大關鍵字

2024-01-04

退休金算盤/基本工資調升 牽動勞保勞退

2024-01-02

美元利變險 退休理財利器

2024-01-02

找速配保單商品 評估費用、保障

2024-01-02

熱門文章

新美元利變型保單 搶市

2024-02-26

《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!

2024-02-22

宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫

2024-02-26

保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付

2024-02-26

專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網

2024-02-26

《「我是有錢人」迷思731》盡信數字,不如正確看待數字所代表的意義

2024-02-01

專家教你保/善用商業長照險 強化防護網

2024-02-19

保險小百科/保單年度計算 以生效日為準

2024-02-05

退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體

2024-02-19

寶貝寵物 首重手術住院保障

2024-02-19

年終獎金運用 掌握三點

2024-02-05

保險小百科/微電車強制險 留意投保規定

2024-02-19

寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠

2024-02-19

專家教你保/補齊四大險種 完善醫療保障

2024-02-05

三大世代投保 各有眉角

2024-02-05

《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?

2024-02-15

贊助廣告