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專家教你保/房貸壽險兩特色 守護家庭

2024-01-08 01:15:53經濟日報 徐玉玲

第一金人壽業務行銷處副總經理徐玉玲。第一金人壽/提供
第一金人壽業務行銷處副總經理徐玉玲。第一金人壽/提供

依據國立中央大學台灣經濟發展研究中心在2023年10月調查結果,消費者信心指數(CCI)總指數較9月上升,其中「購買房地產時機」指標也提升,顯示國人對於房市狀況相當樂觀。買房是圓夢的幸福開始,但也是背負房貸壓力的開端,這時候,有殼一族可以善用「房貸壽險」轉嫁風險,確保幸福延續不間斷。

民眾在規劃房貸壽險時,應該掌握房貸壽險的兩大特色,分別是一、量身訂做:依據貸款期間,彈性規劃投保年期;二、專款專用:理賠金優先償還房貸,留愛不留債。

房貸款險與一般定期壽險比較
房貸款險與一般定期壽險比較

在量身訂做上,建議民眾依據貸款期間,彈性規劃投保年期。「房貸壽險」就是一種以房貸為連結的「定期壽險」,但不同於一般定期壽險,保戶可以依據貸款期間「量身訂做」保險規劃,例如:貸款年期十年就搭配十年的房貸壽險,貸24年就買24年,更能符合貸款人的保障需求。

至於在專款專用上,則是理賠金優先償還房貸,留愛不留債。保戶投保「房貸壽險」後,在簽署先以貸款銀行為保單身故保險金受益人的批註條款前提下,保戶若不幸於保障期間因意外或疾病身故,保險公司會將理賠金優先支付予貸款銀行、清償貸款,如果還有餘款,才會給付給保單受益人。此一給付順序可以確保房貸壽險理賠保險金確實用於支付房貸,不必擔心家人因為繳不出貸款被迫搬家。

第一金人壽最後提醒兩點,包括要保人及被保險人必須是房貸借款人的本人,才能解除債務,另外是,要避險保障漏洞,才能確實留愛家人。

首先是「房貸壽險」的投保目的為轉嫁房貸風險,所以要保人及被保險人均須為「房貸借款人」本人,才能順利解除貸款人遺留下來的債務問題。

其次,規劃「房貸壽險」保障時建議以「足額足期」為原則;保額應與房貸金額相同(意即足額),保障年期也應與房貸貸款年期相同(意即足期),才能避免保障漏洞,確實留愛家人。

(本文由第一金人壽業務行銷處副總經理徐玉玲提供,記者廖珮君整理)

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