專家教你保/投保住宅火險 掌握二重點
依據內政部消防署統計,2023年1至8月全國火災次數已來到12,798次,並造成129人死亡及167人受傷,其中多數均發生在民眾之住家,造成之房屋財損亦相當可觀。筆者在產險公司服務多年,深知火災對民眾造成的危害與保險補償的重要性,建議民眾應同時著重「事前預防機制」與「事後填補措施」兩大面向,才能讓人員傷亡及災損降到最低。
「事前預防機制」是減少損害的不二法門,在面對居家風險管理議題,保險商品的損害填補功能屬於最後一道防線,我們更優先思考災害可能帶來何種風險並於事前進行預防。對於住家的火災風險管理,國泰產險歸納多年來損害防阻的經驗,提醒民眾可依六大面降低居家火災風險。
包括一、規劃逃生動線:保持逃生動線暢通,若有鐵窗應確保有安全逃生口。二、降低火災損失:建議安裝住宅用火災警報器與滅火器,以利在火災發生時即時應對。三、使用耐燃建材:木造裝潢雖然溫馨但卻容易助長火勢,室內裝修建議盡可能以耐燃性材料為主。
四、加強用電安全:選購具有商品檢驗合格標章及過載安全裝置的延長線;使用電器應避免線路過載或是在夜間及無人時充電,因而造成電氣火災。五、建立求生觀念:平時建立正確火場求生及避難的觀念,提升災害來臨時保命機會。六、落實居家管理:火源及電器用品周圍不放置易燃物品,並保持家中環境整潔。
火災對生活帶來的影響,除了本身的財產損失與人員傷亡以外,甚至還有鄰屋賠償責任。民眾可透過購買火災保險作為「事後填補措施」,來減緩這些災後所造成的衝擊;讓民眾在勞心重建家園時,不需還要煩惱資金來源。在投保火災保險時應留意下列兩項重點。
一、避免保險中斷:民眾在購屋申請房屋貸款時,銀行均會要求需投保住宅火災保險,提醒大家在貸款清償後別辦理退保。因退保是以短期保費計算的緣故,所能退回的保費並不多。更重要的退保後一旦發生火災,則對家庭帶來的衝擊將十分巨大。此外,因現在的火險保單保期均為一年,故每年當火險保單即將到期時,也要留意是否已辦理續保,以避免住家保障出現空窗期。
二、規劃充足保障:投保一般型的住宅火險涵蓋保障可能不夠,民眾可選擇加購居家綜合型保險商品提升保障。以國泰產險獨家商品住家保戶傘為例,主要承保受損機會較高的裝潢和動產,並增加納入停放在住家50公尺內的機車。在承保處所的部分,考量個人動產有隨身攜帶的需求,故除住家保障外,並擴大承保工作場所、其他租賃處所等地點。
此外,民眾因日常活動意外造成他人財物損失或傷亡而衍生的賠償責任,例如遛狗寵物咬傷鄰居、小孩在外不小心撞壞他人物品等,也都屬於住家保戶傘的賠付範圍。建議可同時投保一般型住宅火險及住家保戶傘綜合保險,讓居家及生活保障一次到位。
居家安全之風險控管是每位民眾每天都須面對的課題,提醒民眾用火或是用電都應小心謹慎,做好事前的風險預防並購買適足的保險,以保障全家人的居家風險。(本文由國泰產險協理林仁吉提供,記者陳美君採訪整理)
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