專家教你保／類全委投資保單 理財利器
根據最新之「2023年安聯全球財富報告」（Allianz Global Wealth Report 2023），台灣人均淨金融資產較疫情期間成長3.6%，因此除了呼籲國人在準備六個月以上緊急預備金（包含生活費、貸款、小孩學費等必要支出）之外，多出的儲蓄可透過保險規劃創造現金流，增加被動收入，也建議國人可以朝子女教育基金及退休規畫兩個面向來做準備。
第一，子女教育基金，台灣育齡婦女總生育率屢跌破1，「少子化」趨勢讓父母親對於家中「唯一」、「唯二」的寶貝們更疼愛有加，保險可以作為呵護孩子平安成長、儲備教育資金甚至為他們提供創業基金或婚嫁金的財務規劃手段。
父母可評估孩子各階段成長所需的費用，再依家庭經濟預算設定不同的儲蓄目標。如學齡前階段，需負擔為數不小的保母費和幼稚園學費，此時可採每月定期提撥固定金額，選擇結合保障與投資雙重功能的投資型保險，不但滿足為孩子累積教育基金的需求，也同時提供了身故或完全失能的保障缺口。
七至15歲國民教育階段對家庭的負擔相對較小，可提撥較多的金額儲備教育基金。此階段也是開始讓孩子接觸儲蓄理財觀念的好時機，可將過年紅包或是零用錢以單筆繳交保費的方式來增加保單價值，順勢教導孩子計算成本、報酬率等簡單基本常識，建立孩子正確的財務概念，並培養運用金錢的能力。
第二，退休規劃，面對台灣邁向「超高齡社會」的不變趨勢，眼前最根本、也最要緊的還是自己著手準備資金，來補足退休後可能需要的缺口。
低利時代，偏向保守單一的資產配置，如以定存為主的民眾，資產有可能受降息、通膨等因素侵蝕，建議民眾不妨善用投資型保單，大致上，投資型保單相較於儲蓄型保單提供較多的彈性，可妥善利用每月結餘，讓小錢得「積水成淵」，成為個人財富的基礎。
現代人為了生活每天忙得不可開交，沒有多餘的時間關注市場變化，加上市場快速波動，難以客觀應變，建議民眾不妨考慮以類全委保單做為個人資產配置的一環，這一筆錢不需要自己去投資基金，而是保險公司透過基金公司針對客戶的風險承擔度來做規劃，整個平台上有非常多檔基金和ETF可以提供選擇，能結合保障與財務規劃。
（本文由安聯人壽行銷長鄭祥琨提供，記者戴玉翔採訪整理）
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