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專家教你保/幫新生兒備妥四保 轉嫁風險

2023-10-16 01:15:23經濟日報 曾巧玟(台灣人壽立萬通訊處業務經理)

台灣人壽立萬通訊處業務經理曾巧玟。台灣人壽/提供
台灣人壽立萬通訊處業務經理曾巧玟。台灣人壽/提供

保險「愈早保愈好」,但根據壽險公會統計,14歲以下投保率不到50%,15至19歲投保率為62.74%,顯見許多父母是在小朋友年紀增長才開始規劃保障,但疫情期間重症患者不乏年紀較小的幼兒,讓許多家長開始反思。建議先從備妥「實支實付型醫療險」、「重大傷病險/癌症險」、「醫療日額」及「意外險」四大保障,輕鬆為孩子架好基本防護網。

幼兒保障首重「實支實付型醫療險」,因應健保改革及醫療科技進步,須自行負擔健保不給付項目愈來愈多,建議規劃至少二家醫療實支實付,降低未知的高額醫療風險。

新生兒規劃四大重點
新生兒規劃四大重點

其次規劃「重大傷病險/癌症險」,不少癌症好發於孩童時期,重大傷病險只要領取健保署核發的「重大傷病證明(卡)」、醫師證明符合重大傷病程度即可申請理賠,且理賠方式多採「一筆金理賠」,是保障範圍廣、理賠條件明確,且理賠金額較能彈性運用的險種,至於癌症險規劃的一次給付金,則可轉嫁較昂貴的標靶藥物及相關治療費。

「醫療日額」部分,是因應現今雙薪家庭,部分家長會將小朋友交給保母或托嬰機構照顧,但幼童抵抗力較低,易發生互相傳染疾病的風險,一旦發生需要住院治療,父母通常需要犧牲一人工作時間來照顧孩子,建議可依父母日薪為基礎,先規劃日額保障來轉嫁風險。

最後是「意外險」,小朋友一旦進入求學階段通常較好動,常不小心發生意外事故,意外險保費也相對低廉,可為孩子規劃意外實支實付、失能及骨折險。

新生兒最適合投保的黃金期是在出生後七天內,寶寶取得名字跟身分證字號就可進行投保,另新生兒加入讓家庭結構產生改變,除新增新生兒保障外,建議同步加強父母壽險保障,尤以有高額貸款的一方,可將良性負債透過高額壽險保障轉嫁,當風險來臨時才能從容應對。

曾有位高階軟體工程師的保戶,太太是家管,育有兩女尚就學中,在幫他們做全家保單健檢時發現,該保戶壽險額度高達3,000萬,好奇詢問是否房子尚在貸款,保戶回覆貸款繳完了,但考量自己是家中唯一經濟支柱,若風險發生至少能確保妻兒十年內不會有生活開銷上的疑慮,風險雖然不能控制,但卻可以控制風險來臨時家人的經濟無虞,真正做到留給家人只有愛沒有債。(記者楊筱筠整理)

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