專家教你保／公共意外責任險 開店必備
日前新聞報導彰化一間大型婚宴餐廳，傳出賓客參加婚宴後，數十人上吐下瀉有食物中毒的現象，全案通報人數一百多人，其中65人送醫。若該婚宴餐廳有投保公共意外責任保險並附加食品中毒責任附加條款，待事故責任確認後若歸屬餐廳之責，將可獲得保險相關賠償。
公共意外責任保險是針對公共場所管理者的責任風險而設計，以保障經營者因意外事故所致第三人損失，依法應負賠償責任的商業性保險商品，其目的是保護店家和消費者在公共場所發生意外事件時的權益。
由於店家對於在他們的經營業務處所內發生的意外事件負有責任。如果消費者在場所裡發生了意外，造成人身傷害或財物損失，保險公司會根據保險契約的內容和條款來處理這些事情並協助處理賠償事宜。這樣一來，消費者就能夠獲得及時且必要的醫療治療，並得到公正合理的賠償，也減輕了店家在這種情況下可能面臨的法律風險。
針對餐飲業的風險規劃，除了公共意外責任保險主約之外，應該還需要附加食品中毒責任的附加條款，一來可以提供業主的保障，同時在飲食上也展示了對消費者安全的關注和負責任的態度，有助於保護店家的聲譽和信譽。因不可預料的意外事故依法應負賠償責任，產險公司便可以幫忙承擔這些費用，減輕店家的經營風險。
對消費者而言，公共意外責任保險提供了保護和賠償。如果在店家的場所發生意外，這種保險可以讓消費者能夠獲得合理的賠償，保護消費者的利益。同時也為消費者提供了安心感和信心，因為消費者知道在發生意外情況時，背後將有保險公司處理賠償事宜，確保得到應有權益。
政府為了加強公共場所的安全，各縣市政府也都有強制規定公共使用營利事業場所建築物所有權人或使用人應投保公共意外責任保險及最低應投保金額，且這項保險是強制性的，不投保也會面臨罰款或法律處罰。意外發生和相應的醫療費用或賠償金可能造成巨大的財務損失，甚至導致無法繼續營運，有了公共意外責任保險後，能夠將風險穩定的轉移給保險公司，減輕自身的未知的財務風險，確保營運的穩定性和持續性。
因此，對開店的業者而言，投保公共意外責任保險絕對是一個必須且明智的選擇。
（本文由新光金保險代理人董事長黃明正提供，記者戴玉翔採訪整理）
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