社會新鮮人保單健檢 掌握兩大原則
社會新鮮人規劃自身保險,前後可以運用兩原則檢視。第一原則,投保之前,先三點檢視既有保單,保險業者指出,年輕人手中如果已經有保單,多半是父母協助投保,此時可以先檢視手中保單,依據可能常見的五大不妥現象,做好保單健檢;第二原則,投保之後,則可以掌握十倍方式,依照人生規劃定期檢視手中保單。
首先,要先盤點手中是否有孤兒保單。永達保險經紀人指出,失去業務員居中斡旋與規劃,可能會影響包括:期間的保單管理與運用、遭遇風險理賠事件時後業務人員的專業,永達保經指出,不光醫療、意外等消費型保險需要檢視,儲蓄險相同,因為當保單滿期、或保單價值準備金到達一定水位,同樣需要進一步規劃。
其次,手中握有的保單,是否不符合目前醫療現況。例如,僅有以住院天數計算理賠的保單,恐怕難以真正轉嫁較大的醫療支出,因為現今醫療開刀可能住院天數都偏向愈少愈好,此時可以使用「實支實付」型保單補足缺口。
最後,可以檢視手中保單重疊、保障範圍,是否可能大同小異,甚至將手中僅有的資金重複投保,此時可以尋求專業建議。例如北富銀全台132家分行亦提供保單健檢服務,或是可以尋找自身的保險業務員統整手中保單,完整檢視。
新鮮人在完成投保後,新光人壽建議,新鮮人可以運用十倍方式,也就是保障額度至少為年收入的十倍,保費支出則不超過年收入的十分之一為限,之後再依據自身人生變化逐步提高保障。
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