爸爸理財健檢 備妥兩保障
父親節即將來臨，正是每位爸爸檢視財務規劃的好時機。專家指出，每位爸爸都是家中的重要支柱，因此更需要妥善理財，而且有兩大「私房保障」不能缺席，一是定期壽險、二是退休準備，趁早儲備，才能成為家人穩固的靠山。
一般來說，定期壽險具有「小保費、大保障」特性，以年齡35歲爸爸來說，年繳4,000元左右保費，即可擁有300萬元壽險保額，給家人一份安心的保障，特別是背負房貸或者子女年幼的家庭，更加不可或缺。
退休準備則是安享中晚年人生的依靠，每位爸爸為家人辛苦大半輩子，應該讓自己的退休生活過得更快樂，如果能及早開始準備，利用時間創造複利效果，累積足夠的退休金，讓日子幸福有保障。
基富通證券總經理王浩宇表示，很多人以為退休金「千萬」才足夠，但其實退休保障有三個來源，一是社會保險，如勞保年金、國民年金；二是職業退休金，如勞保退休金；三是個人準備，也就是扣除社會保險、職業退休金後，需要再自行儲備部分。
以目前勞保、勞退平均給付金額估算，自行準備退休金只需約500~800萬元，透過每月小額定期定額的紀律投資就有機會達成。
假設年化報酬率6%標的，30歲新手爸爸每月投入約5,000元，65歲退休時，可望累積700萬元左右。
若是40歲、50歲的資深爸爸，每月需要各投入1萬元、2.5萬元，方可達成相近目標。由此可見，愈早行動愈輕鬆。
以金管會指導的基富通「好好退休準備平台」為例，同時提供多元保險、基金商品，保險項目包括定期壽險、重大疾病健康保險、小額終老保險；退休投資有五大類型基金，幫助爸爸因應各個人生階段所需的財務規畫。
就為人父者退休準備來說，應兼顧投資與保障。以30-39歲新手奶爸為例，理財目標包括教養小孩、購屋頭期款、退休金準備，建議利用基金定期定額投資，依個人風險承受度挑選積極或穩健型商品，同時規畫定期壽險保額500-2000萬元、重大疾病健康保險。
40-49歲的爸爸，理財目標包含教養小孩、房貸支出、購換車、退休準備。
對該族群而言，利用基金投資時，可以透過定期定額及單筆投入策略，挑選積極或準備型基金，同樣也必須重視壽險保額及重大疾病險。
50歲以上的資深老爸距離退休金準備時間愈來愈短，基金投資不管是定期定額或單筆投資投資，建議挑選穩健或保守型資產，以創造穩定現金流；保險商品則可挑選小額終老保險、長照險。
延伸閱讀
相關新聞
退休金算盤／新制勞退自提 可節稅、分紅
2024-03-18網路投保醫療險 CP值高
2024-03-18線上買旅平險 件數大增
2024-03-18專家教你保／中壯年心臟醫材保單 不可少
2024-03-18保險小百科／主約搭配附約 留意各自效期
2024-03-18退休金算盤／規劃三帳戶 打造「晚美」生活
2024-03-04備妥旅平險、車險 安心出遊
2024-03-04專家教你保／保險數位化 投保、理賠更easy
2024-03-04旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠
2024-03-04保險小百科／職業分類變更 牽動傷害保險
2024-03-04專家教你保／超高齡社會 建構保險防護網
2024-02-26保險小百科／房東提告勝訴 租霸險才賠付
2024-02-26宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫
2024-02-26新美元利變型保單 搶市
2024-02-26《「我是有錢人」迷思733》保險不保險？！
2024-02-22保險小百科／微電車強制險 留意投保規定
2024-02-19退休金算盤／信託監察人 可找親友社福團體
2024-02-19專家教你保／善用商業長照險 強化防護網
2024-02-19寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠
2024-02-19寶貝寵物 首重手術住院保障
2024-02-19《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙？
2024-02-15年終獎金運用 掌握三點
2024-02-05三大世代投保 各有眉角
2024-02-05專家教你保／補齊四大險種 完善醫療保障
2024-02-05保險小百科／保單年度計算 以生效日為準
2024-02-05《「我是有錢人」迷思731》盡信數字，不如正確看待數字所代表的意義
2024-02-01退休金算盤／配置平衡型基金 穩健增值
2024-01-29保險金信託 守護財產安全
2024-01-29友善高齡 簡化服務系統
2024-01-29專家教你保／保意外傷害責任險 轉嫁風險
2024-01-29保險小百科／保單批註事項 常見兩大類別
2024-01-29《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令，可如何自救以保障權益？
2024-01-25退休金算盤／複合債+多重資產 豐富第二人生
2024-01-22三明治族保險 四點不漏
2024-01-22樂齡自主權 牽動生存保險金
2024-01-22專家教你保／投資型保單 新鮮人理財利器
2024-01-22保險小百科／挑重大疾病險 留意理賠範圍
2024-01-22《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望（下）：想要投資獲利，就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」！
2024-01-18保險小百科／房東保凶宅險轉嫁跌價風險
2024-01-15外溢保單創新 守護民眾健康
2024-01-15外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱
2024-01-15專家教你保／企業投保兩重點 拚永續經營
2024-01-15
