專家教你保/三族群保單規劃 有眉角
近來引起高度討論的台劇《人選之人-造浪者》,雖以政治角度切入,卻有著讓觀眾投射感滿點的情節,引起各族群極高的共鳴。劇中金句「這些很小很小的事情,都跟台灣的未來一樣重要。」反映出當人們需要以「大局為重」時,往往會忽略許多「重要小事」,而可能造成不同程度的風險,建議各族群應該在人生各個重要階段做好保單健檢,定期檢視自身需求。
南山人壽表示,以劇中幾位引起觀眾熱議的角色為例,更可看出跨世代、有著不同需求的族群們在投保前,需要留意的保單規劃。
第一、單身與頂客族代表─翁文方、張亞靜:新時代女性,具有工作及經濟能力,不易對現實低頭。
建議選擇具有終身醫療及充足單位日額醫療保障的商品,亦可考慮具有未住院健康鼓勵保險金給付的外溢商品,鼓勵自己維持健康。當然也可能也有一群人,隱藏著對孕育下一代需求的不確定性,希望如果人生的規劃改變,還有生育權,建議這類民眾,可挑選具有分群分眾女性專屬特定需求保障的商品,如南山人壽媽咪寶定期保險。
第二、高身價人士代表─趙昌澤、陳家競:渴望實現目標、追求成就,上有長輩下有子女。
高身價族群大多與功成名就畫上等號,是家中主要經濟來源,支持家人過著高品質的生活,此類族群,是標準的三明治族群。建議此族群可考慮終身壽險商品,目前市面上壽險商品多元,可依需求選擇不同之繳費年期或做不同之計價幣別配置,此外利率變動型商品具有增值回饋分享金機制可妥善規劃運用。
三、準退休人士代表─翁仁雄:重視自身及子女家人的生活品質。
主計總處統計,2021年國人平均每月生活支出為23,513元,準退休族群假設有25年的退休日子要過,基本生活開銷約需705萬元,如與劇中代表的背景及社會地位類似,則每月約需5萬至10萬元的個人退休花費不等。保障規劃建議選擇具有壽險及意外險功能的終身保障商品,並且最好可選擇能夠彈性給付身故與完全失能保險金的商品,才可以依照不同受益人來規劃給付比例及年期。(本文由南山人壽商品部副總經理游乃穎提供,記者陳美君整理)
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