專家教你保/體況不佳投保 別自我放棄
擁有基本的保單檢視能力,與了解保單權益一樣重要。我服務保戶多年,發現如果少了對於自己保單定期檢視,也不知道擁有哪些保單權益,是很可惜的一件事情。因此我每年都會在例行性的客戶保單檢視中,提醒保戶「自己的權益要自己顧」。
我會提醒客戶,雖保單權益都寫在保險契約中,而有些權益也需要自己與壽險顧問協助解說與爭取,舉例而言,不少客戶有體況,或者因職業關係,就先自我放棄,這是最常見的保單權益損失之一。有體況還是有機會藉由加費、除外或投保特定商品來得到保障。雖然保障範圍可能比較小、投保費用可能比較高,但有保障勝過無保障。我建議,透過是否住院過、是否復發、治療後是否持續規律,與複診資訊判斷客戶是否有通過核保的可能性。
即使曾經有就醫治療紀錄,也不代表完全無法投保。我曾經服務過一位保戶,他十多年前罹患甲狀腺癌,在及早發現與治療,如今早已經治癒。多年來都持續回診檢查,不過也因為曾經罹癌的關係,保戶覺得自己無法再投保。我瞭解情況後,認為還是有可能投保的,請客戶不要放棄,雖然少保護了一個器官,但還有這麼多器官需要保障,即使需要多花一點錢也是值得的。果真核保的結果不出我所料,在除外甲狀腺癌項目後,可加費通過。
再來,我發現客戶也不清楚自己是否符合理賠的條件。曾發現客戶放舊保單的盒子底下,躺著一張補件通知書,原來這位客戶十年前,曾經申請過健康險的理賠,經過審核後雖然通過,但是因為文件不全,因此要求客戶補上手術通知書。由於客戶看不懂通知書的意思,決定放棄理賠,就把這張通知書與保單收在一起,直到十年後,做保單健檢被我發現了。
我就依照通知單的案號,打電話到該家保險公司詢問,協助客戶到醫院補申請手術通知,並交給原保險公司,沒幾天,10多萬元的理賠金全數入帳,原來該案理賠金,在當時就審核完畢,只是因為文件不足而流程中止,直到補上文件後再重新啟動,因此實際上並未超過二年的申請期限。因此,每每拜訪客戶時,我都會要求重新審視保單,妥善發揮保險的功能。
(本文由全球人壽佳里通訊處區經理蘇佳蕙口述,陳美君採訪整理)
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