增值回饋金 理財利器

保險業者指出，利率變動型終身壽險具有穩定成長特性，除了享有終身壽險保障，也可透過宣告利率機制，每年都有機會擁有增值回饋分享金，有助於規劃退休生活，也有利於父母傳承。

磊山保經就指出，如果是創業家，可以在每年贈與免稅額度內，轉增資金給予子女投保年期較長的美元保單或利變型保單，等待子女接班自己的企業，所累積的保單價值，屆時將可以挹注子女經營資金短缺時候資金短缺來源，且因為保單長期規劃，也可同步達到資產放大傳承。贈與免稅額度在每年224萬內。

磊山保經指出，企業資產傳承到第二代，因為容易遇到二代借貸資金利率與成數，不如想像中拿到優質條件，因銀行必須先觀望二代接班情形，因此透過保險事前規劃，的確可以解決二代資金鏈的問題。

外銀業者指出，國內高資產客戶習慣購買具有傳承特性的保單，協助自己穩定分年移轉資產，不但可解決二代接班資金的難題，還可協助子女打造穩健現金流。

如果是一般民眾，壽險業者指出，利率變動型終身壽險具有穩定成長的特性，投保民眾可以立刻享有壽險保障，也可以同步享有宣告利率的機制，進一步享有增值回饋分享金，還可以運用增值回饋分享金購買增資繳清保險，同步達到增加保障額度以及加快保單價值準備金的累積速度，加快資產成長。此外，有些利率變動型壽險商品提供免費轉入年金險，等同退休終身俸。

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