專家教你保／房東、房客投保火險 有撇步
依內政部消防署統計，2021年共發生5,994起建築物火災事故，其中以住宅火災占比72.4%為大宗。一旦住家發生火災，往往會造成高額的財產損失與不便，因此建議民眾應為住家規劃一份完善的火災保險。
內政部統計也顯示，全台灣除了自有住宅外，實際租屋人口也已超過300萬人，以下分別就房東及房客二個面向說明投保住宅火險應注意哪些重點。
近年來房客破壞房屋、屋內輕生的新聞時有所聞，房東在規劃火災保險時，除了須留意住家火災、天災及責任風險之外，建議將房屋出租可能造成的損失一併考量進來，房東們可從兩個面向作思考：
一、升級保障範圍：因為房子是自己的，在規劃保險時建議可以提高預算，選擇綜合型住宅火險，讓保障更加全面。
一般而言，綜合型住宅火險保障比較多元，舉例來說，承保標的物除了基本的建築物及動產之外，部分商品也包含了屋外機車或屋內的貴重物品；而理賠的計算方式，則通常依實際損失賠付，屋主就不用擔心因為保額不足而讓賠款七折八扣；在責任險的部分，一般型住宅火險主要以保障因火災事故造成的房屋延燒責任為主，而綜合型住宅火險則多會規劃保險金額的提升、承保處所及事故範圍的擴大等，提供更多元的選擇。
二、移轉出租風險：不論是一般型住宅火險或是綜合型住宅火險，基本承保範圍除了火災外，至少還包含了閃電雷擊／爆炸／航空器及其零配件之墜落／機動車輛碰撞／意外事故所致之煙燻／罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為／竊盜等共計八項承保內容，其中「罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為」即可填補因房客惡意破壞所造成的損失。
此外，如果擔心房客在租屋內輕生而導致房屋變成凶宅，則可以在選購火險商品時同時附加房屋跌價損失保險，一旦日後發生承保事故，則由保險公司賠付定額保險金以填補房東的損失。
對於房客而言，除了要擔心遇到惡房東，最怕的是用火不慎導致火災，可能會面臨房東求償。為減輕租屋族的經濟負擔，現在巿場上已經有針對這類客群設計的住宅火險保單，主要著重房客火災及責任風險的保障，年繳最低保費不到1,000元，經濟又實惠。且此類商品除了承保房客自身財產的火災損失之外，還包含承租人的第三人責任險，可以保障房客因用火、用電不慎引起火災而造成房東的建築物毀損，只要繳交幾百元保費，就能讓租屋族獲得一整年的保障。（本文由國泰產險副總何子健提供，記者陳美君整理）
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