親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/理財「631法則」 穩健累積資本

2023-04-24 01:52:30經濟日報 記者 夏淑賢

面對老年化社會與大通膨時代,準備退休以確保退休後生活所需無虞,是每一個人必修的重...
面對老年化社會與大通膨時代,準備退休以確保退休後生活所需無虞,是每一個人必修的重要課題。(本報資料照片)

面對老年化社會與大通膨時代,準備退休以確保退休後生活所需無虞,是每一個人必修的重要課題。壽險業者建議,從日常消費習慣中就開始建立理財紀律,幫助自己及早形塑理財觀念與作為,例行「631法則」進行妥善財務規劃,善用利變型年金險提前累積資產與保障,可以幫助做好未來退休生活的準備。

中國人壽資深副總經理李正偉指出,過去三年新冠疫情影響使得標榜無接觸的數位支付工具盛行,只要隨時嗶一聲,不必掏現金甚至卡片,就可以完成消費支付行為,但這樣的便利也很容易導致不知不覺過度消費。面對當前瞬息萬變的景氣狀況,不同世代的人都應及早建立良好個人理財習慣,尤其年輕世代經常有收入不足問題,所以要從平常的消費與支付行為做起,依照「631法則」建立理財紀律,結合保險工具,做退休準備。

李正偉表示,所謂「631法則」,意即可將每月收入依「6、3、1」比例分配,將月收入的60%做為生活支出等日常必要花費;30%用於投資理財資金;而另外的10%則做為緊急預備金和保險用途等風險規避管理,專款專用來分配生活花費支出和個人理財預算。而其中用於投資理財的30%,建議可考慮將其約一半預算選擇投保利變型年金險,例如「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」,這個保險商品具有可依個人資金與退休時程的需求彈性繳費、自由選擇年金給付方式與繳費年期、保費達門檻可享附加費用折減、全天候受理線上快速投保等特色,借助此一理財工具來穩健累積自己的人生第一桶金,如此做好良好財務規劃基礎,就可以讓現在的自己照顧未來的自己。

李正偉舉例,以25歲剛踏入職場的年輕男性來看,忙碌工作之餘,趁早做好財務規劃是首要目標。若投保「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」,首期繳交保險費新台幣1萬元,之後續期每月定期彈性繳1萬元保險費,持續繳交十年後,若於達35歲年金給付開始日時,選擇「一次給付」方式領取年金,在假設宣告利率維持1.98%不變的情形下,可領回128.9萬餘元,即可成功晉升百萬小富族,一步步幫助自己逐夢踏實,持續累積退休資本,讓未來生活更無慮。

延伸閱讀

被詐騙婦人的逆襲 約車手「再投資」警民埋伏逮人

被詐騙婦人的逆襲 約車手「再投資」警民埋伏逮人

每天桃園台北通勤3小時!她1理由狠不下心離職 上班族羨慕了

每天桃園台北通勤3小時!她1理由狠不下心離職 上班族羨慕了

哪種面相天生就有理財天分?專家:「這面相」的人財運亨通,是因為這些原因

哪種面相天生就有理財天分?專家:「這面相」的人財運亨通,是因為這些原因

「錢往哪裡去了?」賺千萬卻沒有儲蓄 吳淡如悟理財優先做這事

「錢往哪裡去了?」賺千萬卻沒有儲蓄 吳淡如悟理財優先做這事

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活

2024-03-04

備妥旅平險、車險 安心出遊

2024-03-04

專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy

2024-03-04

旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠

2024-03-04

保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險

2024-03-04

專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網

2024-02-26

保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付

2024-02-26

宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫

2024-02-26

新美元利變型保單 搶市

2024-02-26

《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!

2024-02-22

保險小百科/微電車強制險 留意投保規定

2024-02-19

退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體

2024-02-19

專家教你保/善用商業長照險 強化防護網

2024-02-19

寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠

2024-02-19

寶貝寵物 首重手術住院保障

2024-02-19

《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?

2024-02-15

年終獎金運用 掌握三點

2024-02-05

三大世代投保 各有眉角

2024-02-05

專家教你保/補齊四大險種 完善醫療保障

2024-02-05

保險小百科/保單年度計算 以生效日為準

2024-02-05

《「我是有錢人」迷思731》盡信數字,不如正確看待數字所代表的意義

2024-02-01

退休金算盤/配置平衡型基金 穩健增值

2024-01-29

保險金信託 守護財產安全

2024-01-29

友善高齡 簡化服務系統

2024-01-29

專家教你保/保意外傷害責任險 轉嫁風險

2024-01-29

保險小百科/保單批註事項 常見兩大類別

2024-01-29

《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令,可如何自救以保障權益?

2024-01-25

退休金算盤/複合債+多重資產 豐富第二人生

2024-01-22

三明治族保險 四點不漏

2024-01-22

樂齡自主權 牽動生存保險金

2024-01-22

專家教你保/投資型保單 新鮮人理財利器

2024-01-22

保險小百科/挑重大疾病險 留意理賠範圍

2024-01-22

《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望(下):想要投資獲利,就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」!

2024-01-18

保險小百科/房東保凶宅險轉嫁跌價風險

2024-01-15

外溢保單創新 守護民眾健康

2024-01-15

外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱

2024-01-15

專家教你保/企業投保兩重點 拚永續經營

2024-01-15

《「我是有錢人」迷思728》2024年理財趨勢展望(中):升息看通膨,降息救經濟!

2024-01-11

退休金算盤/規劃利變險 放大養老金

2024-01-08

保單健檢 完善醫療防護網

2024-01-08

檢視車險 掌握「二要」

2024-01-08

專家教你保/房貸壽險兩特色 守護家庭

2024-01-08

熱門文章

退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活

2024-03-04

專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy

2024-03-04

新美元利變型保單 搶市

2024-02-26

退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體

2024-02-19

旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠

2024-03-04

保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險

2024-03-04

專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網

2024-02-26

宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫

2024-02-26

備妥旅平險、車險 安心出遊

2024-03-04

專家教你保/善用商業長照險 強化防護網

2024-02-19

《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!

2024-02-22

保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付

2024-02-26

《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?

2024-02-15

寶貝寵物 首重手術住院保障

2024-02-19

保險小百科/微電車強制險 留意投保規定

2024-02-19

寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠

2024-02-19

贊助廣告