退休金算盤／新制勞退提好提滿 養胖小金庫
正值荳蔻年華、青春洋溢的曉芸，踏入職場才年餘，身邊很多前輩提醒她要自提勞退，但她思忖，她月薪也才3萬多，自提6%也享受不到什麼節稅優惠，為何不自己投資理財，卻要交給政府管理？對此，理財專家建議年輕人最好「提好提滿」，當成強迫儲蓄，較能維持儲蓄紀律。
新制勞退要求雇主每月須提繳勞工薪資6%到勞工個人專戶，做為勞工退休金；同時，也允許勞工可以在1%至6%範圍內自提，為自己存退休金。儘管去年全球股災，新制勞退自提人數持續增加已破百萬人。
以諾理財規劃顧問公司總經理李鳳蘭觀察，多半會參與自提的勞工，都是很清楚自提的目的、而且很有紀律。自提6%代表是「定期不定額」，因為工作會改變，薪資就會改變，提繳金額就會改變，但就是強迫儲蓄，目的都是為退休做準備，都了解強迫儲蓄將會對未來有所貢獻及效益。自提勞退另外隱形效益就是節稅，提繳部分可免扣所得稅。
然而，一直以來，為何年輕人自提意願偏低？李鳳蘭觀察，主要是支出管控吃緊，不想因為被扣6%而減少開銷；其次是想自己買基金，自己去買ETF。
曉芸認為，自己薪資不高，自提6%根本沒有節稅效果；政府操作基金績效不過3%、5%，並不算高，她已具備粗淺的理財觀念，也自認為了獲取較好報酬率可以承受風險，因此想自己嘗試理財，「自己的基金自己選，」她俏皮地說。
李鳳蘭提醒，自己進行投資理財，必須要具備相當的心理素質及素養，要有明確投資規畫，更重要的是要有投資紀律。很多投資人，當股市下跌時急著殺出，當股市上漲時搶著追買，這種心態、這種人性很正常，卻是錯誤的投資策略。以定期定額投資為例，很多投資人會受市場漲跌影響，因心理恐懼和貪婪，而打破紀律，變成無法持續，追高殺低的結果，反而無法獲取到應有的報酬率。
她觀察，很多年輕人支出未做規畫，既想要年年出國旅行，手機三年換一次，且要最新款、買包、跟朋友娛樂等需求，常常使得定期定額投資無法繼續，自己打破了紀律，結果多年下來，反而沒有存到什麼錢。
李鳳蘭認為，參加勞退自提6%可以幫助年輕人堅持儲蓄紀律，直接從薪資扣掉，存到個人專戶，她建議年輕人最好「提好提滿」，當成強迫儲蓄，將來不知不覺中就有一筆存款。
「年輕人的優勢就是時間，要從長遠眼光來投資理財，用長期持有、有紀律投資來換取退休金，」李鳳蘭表示，只要錢存得下來，長期持有，就會有一定報酬率。
她建議年輕人把勞退自提6%當成是養小金庫。例如年薪是百萬元，自提6%，就當成年薪只賺94萬元。一方面自己想辦法提高薪資，把這6%從薪資增加補回來，推升自己薪資；二方面，將自提6%把當成是在養一個小金庫，未來，這個小金庫會對你是會有所貢獻和回報。
延伸閱讀
相關新聞
產險虛擬駕訓班 讓三寶現形
2023-03-20退休金算盤／違法掛保職業工會 得不償失
2023-03-20檢視車險保障 安心出遊
2023-03-20保險小百科／理賠聯盟鏈2.0 一站搞定申請
2023-03-20專家教你保／保美元利變險 兼顧傳承、退休
2023-03-20《「我是有錢人」迷思696》面對日益動盪的世界，想要投資精準，就需要多一點政治判斷！
2023-03-16退休金算盤／錢進投等債 賺取穩定配息
2023-03-13外溢保單夯 回饋機制升級
2023-03-13外溢保單兩類型商品 最受青睞
2023-03-13專家教你保／單身族備妥四保 晚年有靠山
2023-03-13保險小百科／保費減額繳清 保障額度降低
2023-03-13《「我是有錢人」迷思695》一知半解的專家，真是害人不淺
2023-03-10退休金算盤／新制勞退提好提滿 養胖小金庫
2023-03-06保險理財 退休、上班族大不同
2023-03-06保險年度「三檢」 有效運用資金
2023-03-06專家教你保／職場新鮮人保單健檢 有撇步
2023-03-06保險小百科／展期定期保險 注意保障期間
2023-03-06《「我是有錢人」迷思694》想要投資賺錢，制度及投資人心態都得調整！
2023-03-02保險小百科／保費自動墊繳 留意條款規定
2023-02-28自駕族、通勤族 投保有眉角
2023-02-28上網買旅平險 快又省錢
2023-02-28專家教你保／家庭保險規劃 經濟支柱優先
2023-02-28退休金算盤／利變型終身險 養胖退休金
2023-02-28孩童保險規劃 分階段補強
2023-02-20孩童保險完善防護網 六點不漏
2023-02-20專家教你保／投保旅平險、傷害險 安心出遊
2023-02-20保險小百科／癌症險給付 分三大類型
2023-02-20《「我是有錢人」迷思693》「理財」應該主動、「投資」才要被動！
2023-02-16退休金算盤／附保證給付年金險保單 理財利器
2023-02-13醫療險理賠 新服務幫大忙
2023-02-13醫起通功能升級 照顧偏鄉需求
2023-02-13專家教你保／保單健檢四招 架構防護網
2023-02-13保險小百科／保費躉繳、期繳 先看經濟狀況
2023-02-13《「我是有錢人」迷思692》錯誤的報酬率試算恐怕害人不淺！
2023-02-09退休金算盤／投保勞保國保 注意繳費期限
2023-02-06線上投保車險 純網銀參戰
2023-02-06微型保險三特色 為弱勢撐傘
2023-02-06專家教你保／壽險增值回饋金 穩定現金流
2023-02-06保險小百科／癌症險理賠 看認定條件
2023-02-06《「我是有錢人」迷思691》正在進行退休規劃的人，一定要注意的影響投資績效「時間」因素
2023-02-02《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資（下）：4大重點投資方向
2023-01-19退休金算盤／預開型安養信託 備妥長照開支
2023-01-16
熱門文章
退休金算盤／違法掛保職業工會 得不償失
2023-03-20《「我是有錢人」迷思696》面對日益動盪的世界，想要投資精準，就需要多一點政治判斷！
2023-03-16退休金算盤／錢進投等債 賺取穩定配息
2023-03-13外溢保單夯 回饋機制升級
2023-03-13外溢保單兩類型商品 最受青睞
2023-03-13專家教你保／單身族備妥四保 晚年有靠山
2023-03-13專家教你保／保美元利變險 兼顧傳承、退休
2023-03-20保險小百科／理賠聯盟鏈2.0 一站搞定申請
2023-03-20退休金算盤／新制勞退提好提滿 養胖小金庫
2023-03-06檢視車險保障 安心出遊
2023-03-20《「我是有錢人」迷思695》一知半解的專家，真是害人不淺
2023-03-10產險虛擬駕訓班 讓三寶現形
2023-03-20保險小百科／保費減額繳清 保障額度降低
2023-03-13《「我是有錢人」迷思694》想要投資賺錢，制度及投資人心態都得調整！
2023-03-02保險理財 退休、上班族大不同
2023-03-06專家教你保／家庭保險規劃 經濟支柱優先
2023-02-28保險年度「三檢」 有效運用資金
2023-03-06退休金算盤／利變型終身險 養胖退休金
2023-02-28自駕族、通勤族 投保有眉角
2023-02-28專家教你保／職場新鮮人保單健檢 有撇步
2023-03-06孩童保險完善防護網 六點不漏
2023-02-20
;){kind=link}
;){kind=link}
留言