專家教你保／壽險增值回饋金 穩定現金流
你打算幾歲退休？根據勞動部最新調查統計，台灣多數勞工預期的退休年齡平均為61.3歲，退休年齡正逐年往後延，而國人平均壽命已達80.86歲，換言之，退休後會有近20年沒有工作收入，但日常生活開銷以及醫療照護等等，都需要花錢，若沒有做好個人財務規劃，收入不足的長壽生活恐將成為退休後的最大風險。
據經濟合作暨發展組織（OECD）建議，退休後所得替代率至少要達到七成，才能維持退休前的生活水準。若以每月薪資新台幣6.5萬元為例，退休後所得替代率4.5萬元，20年的退休生活所需至少1,080萬元，若拉長到30年則需準備1,620萬元。
台灣已邁入高齡化社會，據調查指出，64歲以下的民眾有超過四成表示，未來退休後有繼續工作的打算；而據勞動部資料顯示，近十年來65歲以上就業者增加了49.3%；再則，勞保年金改革迫在眉睫，要想安心悠退，就要更積極地規劃退休生活所需的財富準備。
國人退休年齡延後，在不確定的環境下，如何利用有限資產為自己打造穩定自在的退休生活，是各世代族群都無法迴避的重要課題。退休金規劃的兩個主要關鍵，一是有紀律的「定額累積」，另一則是要「趁早規劃」。
「時間」是財務規劃的最大利器。小資族身處三低時代，較重視即時行樂，認為退休離自己還很遙遠 ; 而三明治族，上有老下有小，往往會因龐大的家庭開銷和貸款負擔而忽視自身財務規劃的重要性，這二個族群所面臨到的共通問題是可支配所得少。
因此，建議這二個族群不僅要節流，更要懂得創造「被動收入」。趁早選擇穩定且有增值空間的壽險商品，透過定時定額小額投入，將資金累積時間拉長，透過「增值回饋金」的機制，長期下來產生的複利效果將相當驚人。
而工作多年的單身族、頂客族、屆退族和橘色世代，通常具一定的儲蓄基礎。由於退休後不再有穩定的收入來源，建議可提早將部分資產投入至短年期的壽險商品，同時，透過增值回饋金機制，定額投入資金愈多，創造出的複利效果就愈大，既能享有保障，還能讓原有資產有再次增值的機會，繳費期滿後，每年也能領取穩定的現金流，達到退休後財富自主的目標。
隨著醫療水準、生活品質的提升，國人平均壽命仍將持續上升。不論哪一個族群世代，面對退休金的課題，愈早規劃，愈能享受「晚美」人生。
（本文由中國人壽資深副總經理李正偉提供，記者夏淑賢整理）
延伸閱讀
相關新聞
退休金算盤／備妥三帳戶 退休添靠山
2023-03-27保海外突發疾病險 安心出遊
2023-03-27海外突發疾病險 提醒你：留意理賠限額
2023-03-27保險小百科／忘記繳保費 寬限期補足
2023-03-27專家教你保／家庭保險規劃 掌握四大重點
2023-03-27《「我是有錢人」迷思697》SVB的倒閉，再一次提醒投資人「風險分散」的重要性！
2023-03-23產險虛擬駕訓班 讓三寶現形
2023-03-20退休金算盤／違法掛保職業工會 得不償失
2023-03-20檢視車險保障 安心出遊
2023-03-20保險小百科／理賠聯盟鏈2.0 一站搞定申請
2023-03-20專家教你保／保美元利變險 兼顧傳承、退休
2023-03-20《「我是有錢人」迷思696》面對日益動盪的世界，想要投資精準，就需要多一點政治判斷！
2023-03-16退休金算盤／錢進投等債 賺取穩定配息
2023-03-13外溢保單夯 回饋機制升級
2023-03-13外溢保單兩類型商品 最受青睞
2023-03-13專家教你保／單身族備妥四保 晚年有靠山
2023-03-13保險小百科／保費減額繳清 保障額度降低
2023-03-13《「我是有錢人」迷思695》一知半解的專家，真是害人不淺
2023-03-10退休金算盤／新制勞退提好提滿 養胖小金庫
2023-03-06保險理財 退休、上班族大不同
2023-03-06保險年度「三檢」 有效運用資金
2023-03-06專家教你保／職場新鮮人保單健檢 有撇步
2023-03-06保險小百科／展期定期保險 注意保障期間
2023-03-06《「我是有錢人」迷思694》想要投資賺錢，制度及投資人心態都得調整！
2023-03-02保險小百科／保費自動墊繳 留意條款規定
2023-02-28自駕族、通勤族 投保有眉角
2023-02-28上網買旅平險 快又省錢
2023-02-28專家教你保／家庭保險規劃 經濟支柱優先
2023-02-28退休金算盤／利變型終身險 養胖退休金
2023-02-28孩童保險規劃 分階段補強
2023-02-20孩童保險完善防護網 六點不漏
2023-02-20專家教你保／投保旅平險、傷害險 安心出遊
2023-02-20保險小百科／癌症險給付 分三大類型
2023-02-20《「我是有錢人」迷思693》「理財」應該主動、「投資」才要被動！
2023-02-16退休金算盤／附保證給付年金險保單 理財利器
2023-02-13醫療險理賠 新服務幫大忙
2023-02-13醫起通功能升級 照顧偏鄉需求
2023-02-13專家教你保／保單健檢四招 架構防護網
2023-02-13保險小百科／保費躉繳、期繳 先看經濟狀況
2023-02-13《「我是有錢人」迷思692》錯誤的報酬率試算恐怕害人不淺！
2023-02-09退休金算盤／投保勞保國保 注意繳費期限
2023-02-06線上投保車險 純網銀參戰
2023-02-06
熱門文章
退休金算盤／違法掛保職業工會 得不償失
2023-03-20退休金算盤／備妥三帳戶 退休添靠山
2023-03-27專家教你保／家庭保險規劃 掌握四大重點
2023-03-27《「我是有錢人」迷思696》面對日益動盪的世界，想要投資精準，就需要多一點政治判斷！
2023-03-16保海外突發疾病險 安心出遊
2023-03-27《「我是有錢人」迷思697》SVB的倒閉，再一次提醒投資人「風險分散」的重要性！
2023-03-23保險小百科／忘記繳保費 寬限期補足
2023-03-27海外突發疾病險 提醒你：留意理賠限額
2023-03-27專家教你保／保美元利變險 兼顧傳承、退休
2023-03-20退休金算盤／錢進投等債 賺取穩定配息
2023-03-13專家教你保／單身族備妥四保 晚年有靠山
2023-03-13保險小百科／保費減額繳清 保障額度降低
2023-03-13外溢保單夯 回饋機制升級
2023-03-13外溢保單兩類型商品 最受青睞
2023-03-13保險小百科／理賠聯盟鏈2.0 一站搞定申請
2023-03-20產險虛擬駕訓班 讓三寶現形
2023-03-20保險理財 退休、上班族大不同
2023-03-06退休金算盤／新制勞退提好提滿 養胖小金庫
2023-03-06檢視車險保障 安心出遊
2023-03-20
;){kind=link}
;){kind=link}
留言