親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流

2023-01-03 01:34:43經濟日報 記者 夏淑賢

公教人員若想要在退休後過上安穩的高品質生活,勢必得加強退休前多準備點退休本。(本...
公教人員若想要在退休後過上安穩的高品質生活,勢必得加強退休前多準備點退休本。(本報系資料庫)

公教人員由於收入及退休金穩定,一直是讓人稱羨的工作,然而隨著通膨風險持續升高,台灣社會已經邁入少子化及高齡化,加上年金制度改革,公教人員若想要在退休後過上安穩的高品質生活,勢必得加強退休前多準備點退休本,專家建議50歲左右的中壯年公教人員,應好好把握現在起的退休準備黃金期早做規劃,打造退休後的穩定現金流。

中國人壽資深副總經理李正偉指出,根據世界銀行提出的「三層式老年經濟保障模式」,退休金來源主要分為三層:第一層社會保險,第二層雇主提供的退休金,以及第三層的個人準備,而這第三層是個人應該多加努力、早為因應之處,公教人員收入穩健,是退休準備上的一大優勢,尤其資深公教人員正值家庭責任逐步降低、職場位階及收入隨著年資逐步提高的階段,準備退休不是攢一筆錢就好,兼顧現金流與現在起到退休後的保障規劃,利率變動型終身保險就是市場上很受青睞的商品。

李正偉建議,50世代的公教人員在商品選擇上要注意三個重點:一、依照自己預計退休年齡來推估未來工作年期,再依此選擇6或10年的繳費年期,避免太長或太短影響到退休規劃;二、準備期仍有家庭責任,因此要選擇繳費期間就有保障的商品,才能安心無後顧之憂;三、承上,繳費期間因仍有工作收入,生存保險金可考慮繳費期滿再領取,創造退休後的穩定現金流。

李正偉表示,中壽推出「中國人壽鑫喜年年美元利率變動型終身保險-定期給付型」,以美元計價,繳費年期可依自身需求選擇6年及10年,並提供多種保險費費率折減,最高可折減3%,繳費首年即享高保障且保障終身。投保本保險經核保後享有身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金,且設計2至6級失能豁免保險費機制,轉移風險之餘,更能讓保障不中斷。

此外,以宣告利率(非固定)為基礎,有機會年年享增值回饋分享金(非保證給付項目),繳費期滿後符合條件可年年領取生存保險金,讓退休後也能有一筆穩定現金流。另外,分期定期保險金給付的設計,彰顯保險本質及保障精神,可以讓關愛持續照顧保險人的摯愛家人。

以50歲的金先生投保「中國人壽鑫喜年年美元利率變動型終身保險-定期給付型」為例,投保保險金額20萬美元,繳費期間10年期,原始年繳保費為20,180美元,經相關費率折減後,首、續期年繳保費為19,575美元,投保後首年即享有20萬美元壽險保障,假設投保後未來各保單年度宣告利率同現行2022年12月宣告利率下(非固定,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主),增值回饋分享金第1~6保單年度選擇以繳清保險方式增加保險金額,第7保單年度(含)以後選擇現金給付,第7保單年度起即可領取1,765美元,且未來還會逐年遞增。繳費期滿後,第10保單年度起可年年領取生存保險金2,864美元,讓金先生能享受樂退人生。

延伸閱讀

公教退撫新制上路、私校退撫未跟進 全教總籲同步改15%

公教退撫新制上路、私校退撫未跟進 全教總籲同步改15%

保險小百科/保險存摺App 把保單帶著走

保險小百科/保險存摺App 把保單帶著走

醫師娘無性婚20年 驚覺夫保單有小三還給1884萬氣求償

醫師娘無性婚20年 驚覺夫保單有小三還給1884萬氣求償

年金改革後不滿退休金大幅縮減 前大法官湯德宗打官司確定輸了!

年金改革後不滿退休金大幅縮減 前大法官湯德宗打官司確定輸了!

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/新制勞退自提 可節稅、分紅

2024-03-18

網路投保醫療險 CP值高

2024-03-18

線上買旅平險 件數大增

2024-03-18

專家教你保/中壯年心臟醫材保單 不可少

2024-03-18

保險小百科/主約搭配附約 留意各自效期

2024-03-18

退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活

2024-03-04

備妥旅平險、車險 安心出遊

2024-03-04

專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy

2024-03-04

旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠

2024-03-04

保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險

2024-03-04

專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網

2024-02-26

保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付

2024-02-26

宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫

2024-02-26

新美元利變型保單 搶市

2024-02-26

《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!

2024-02-22

保險小百科/微電車強制險 留意投保規定

2024-02-19

退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體

2024-02-19

專家教你保/善用商業長照險 強化防護網

2024-02-19

寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠

2024-02-19

寶貝寵物 首重手術住院保障

2024-02-19

《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?

2024-02-15

年終獎金運用 掌握三點

2024-02-05

三大世代投保 各有眉角

2024-02-05

專家教你保/補齊四大險種 完善醫療保障

2024-02-05

保險小百科/保單年度計算 以生效日為準

2024-02-05

《「我是有錢人」迷思731》盡信數字,不如正確看待數字所代表的意義

2024-02-01

退休金算盤/配置平衡型基金 穩健增值

2024-01-29

保險金信託 守護財產安全

2024-01-29

友善高齡 簡化服務系統

2024-01-29

專家教你保/保意外傷害責任險 轉嫁風險

2024-01-29

保險小百科/保單批註事項 常見兩大類別

2024-01-29

《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令,可如何自救以保障權益?

2024-01-25

退休金算盤/複合債+多重資產 豐富第二人生

2024-01-22

三明治族保險 四點不漏

2024-01-22

樂齡自主權 牽動生存保險金

2024-01-22

專家教你保/投資型保單 新鮮人理財利器

2024-01-22

保險小百科/挑重大疾病險 留意理賠範圍

2024-01-22

《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望(下):想要投資獲利,就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」!

2024-01-18

保險小百科/房東保凶宅險轉嫁跌價風險

2024-01-15

外溢保單創新 守護民眾健康

2024-01-15

外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱

2024-01-15

專家教你保/企業投保兩重點 拚永續經營

2024-01-15

熱門文章

退休金算盤/新制勞退自提 可節稅、分紅

2024-03-18

網路投保醫療險 CP值高

2024-03-18

線上買旅平險 件數大增

2024-03-18

退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活

2024-03-04

專家教你保/中壯年心臟醫材保單 不可少

2024-03-18

專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy

2024-03-04

保險小百科/主約搭配附約 留意各自效期

2024-03-18

宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫

2024-02-26

新美元利變型保單 搶市

2024-02-26

寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠

2024-02-19

備妥旅平險、車險 安心出遊

2024-03-04

《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!

2024-02-22

專家教你保/善用商業長照險 強化防護網

2024-02-19

保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險

2024-03-04

保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付

2024-02-26

專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網

2024-02-26

旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠

2024-03-04

寶貝寵物 首重手術住院保障

2024-02-19

贊助廣告