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退休金算盤/勞動基金大虧 勞退請領先試算

2022-11-14 00:26:06經濟日報 記者 陳素玲

勞動基金累計到9月投資收益率大虧,意味勞退新制分紅收益數變少,若近期想請領的勞工...
勞動基金累計到9月投資收益率大虧,意味勞退新制分紅收益數變少,若近期想請領的勞工,最好先試算再做決定。(本報系資料庫)

受到通膨及美國升息效應,全球股市債市都慘跌,勞動部勞動基金運用局最近公布勞動基金累計到9月投資收益率大虧9.87%,收益數為-5,124.6億元,創下最慘重虧損。其中勞退新制基金也是慘虧-9.88%,不少勞工心驚驚。儘管這只是帳面虧損,且勞退新制帳戶享有保證收益,但此舉意味分紅收益數變少,對還沒打算請領的勞工尚無影響,若近期想請領的勞工,則最好三思,先到勞保局網站試算後再做決定。

勞動基金運用局上周發布9月勞動基金投資績效,整體勞動基金截至9月底規模為5兆5,579億元,受到全球股票及債券市場均大幅下跌影響,收益數為-5,124.6億元,收益率-9.87%。其中與勞工關係最為密切的勞退新制基金,截至9月底、累計收益率-9.88%,累計虧損3,309億元,若以新制勞退有效帳戶約1,225萬計算,等於至9月底為止,平均每位勞工賠2.7萬元。

這個數字嚇壞許多勞工,實際上,勞退新制基金損益都是短期帳面數據,且新制勞工退休金依法有2年期定期存款的最低保證收益,勞工未來年滿60歲領取退休金,不會因目前短期損失遭受減損。

由於勞退新制請領資格只規定年滿60歲就可以領,並未強制何時領,如果勞工不急著請領,目前的損益對勞工並無影響。如果勞工最近非請領不可,就要注意可能因近日累計到9月收益率為-9.88%,歷年收益數會縮水。

原因是勞退條例規定,勞工請領新制勞退退休金時的累積收益,除了過去年度已經分配到勞工個人專戶的收益外,另外還有申請當年度「尚未分配期間的收益」,這裡所稱的「尚未分配期間的收益」,是以申請當月基金運用局公告,最近月分的收益率計算至申請當月底止。

例如如果甲勞工到今年11月已參加新制15年七個月,打算12月請領新制退休帳戶,因今年的收益數要到明年3月才會分配到帳戶。如果勞工12月提出申請,根據規定今年1月至11月收益也要先結算給勞工,屆時今年1月至11月收益率是以最近公告收益率為準,也就是近日公告的累計到9月收益率-9.88%,假設甲勞工退休帳戶總額是100萬元,以累計到9月收益率-9.88%計算,則總額就會減少9萬8,800元,變成90萬1,200元(100萬-9萬8,800元=90萬1,200元)。

換句話說,勞工請領時點適用的公告收益率就非常重要。如果最近公告收益率成績非常好,勞工的收益分配不但不會縮水,而且還會增加;反之,如果最近公告的收益率非常差,則勞工的分配收益數就會減少,導致請領總額變少,如果收益率愈差,減少愈多。

若勞工已經年滿60歲,符合請領條件,最近正想申請請領勞退新制退休金者,除非急需用錢,否則建議暫緩申領,等到股市趨穩,投資收益轉正再請領。

勞保局表示,民眾可善用試算系統再判斷是否請領。試算結果除了估算的本金、收益,收益數部分還會列出實際收益累計金額(含已分配收益累計金額、尚未分配收益金額)及保證收益累計金額,若試算當月公告收益率是負值,也會在試算結果資料上提醒本月公告收益率為負值,該收益率會影響核發金額,審慎考慮後再提出申請。

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