退休金算盤／勞動基金大虧 勞退請領先試算
受到通膨及美國升息效應，全球股市債市都慘跌，勞動部勞動基金運用局最近公布勞動基金累計到9月投資收益率大虧9.87%，收益數為-5,124.6億元，創下最慘重虧損。其中勞退新制基金也是慘虧-9.88%，不少勞工心驚驚。儘管這只是帳面虧損，且勞退新制帳戶享有保證收益，但此舉意味分紅收益數變少，對還沒打算請領的勞工尚無影響，若近期想請領的勞工，則最好三思，先到勞保局網站試算後再做決定。
勞動基金運用局上周發布9月勞動基金投資績效，整體勞動基金截至9月底規模為5兆5,579億元，受到全球股票及債券市場均大幅下跌影響，收益數為-5,124.6億元，收益率-9.87％。其中與勞工關係最為密切的勞退新制基金，截至9月底、累計收益率-9.88％，累計虧損3,309億元，若以新制勞退有效帳戶約1,225萬計算，等於至9月底為止，平均每位勞工賠2.7萬元。
這個數字嚇壞許多勞工，實際上，勞退新制基金損益都是短期帳面數據，且新制勞工退休金依法有2年期定期存款的最低保證收益，勞工未來年滿60歲領取退休金，不會因目前短期損失遭受減損。
由於勞退新制請領資格只規定年滿60歲就可以領，並未強制何時領，如果勞工不急著請領，目前的損益對勞工並無影響。如果勞工最近非請領不可，就要注意可能因近日累計到9月收益率為-9.88%，歷年收益數會縮水。
原因是勞退條例規定，勞工請領新制勞退退休金時的累積收益，除了過去年度已經分配到勞工個人專戶的收益外，另外還有申請當年度「尚未分配期間的收益」，這裡所稱的「尚未分配期間的收益」，是以申請當月基金運用局公告，最近月分的收益率計算至申請當月底止。
例如如果甲勞工到今年11月已參加新制15年七個月，打算12月請領新制退休帳戶，因今年的收益數要到明年3月才會分配到帳戶。如果勞工12月提出申請，根據規定今年1月至11月收益也要先結算給勞工，屆時今年1月至11月收益率是以最近公告收益率為準，也就是近日公告的累計到9月收益率-9.88%，假設甲勞工退休帳戶總額是100萬元，以累計到9月收益率-9.88%計算，則總額就會減少9萬8,800元，變成90萬1,200元（100萬-9萬8,800元=90萬1,200元）。
換句話說，勞工請領時點適用的公告收益率就非常重要。如果最近公告收益率成績非常好，勞工的收益分配不但不會縮水，而且還會增加；反之，如果最近公告的收益率非常差，則勞工的分配收益數就會減少，導致請領總額變少，如果收益率愈差，減少愈多。
若勞工已經年滿60歲，符合請領條件，最近正想申請請領勞退新制退休金者，除非急需用錢，否則建議暫緩申領，等到股市趨穩，投資收益轉正再請領。
勞保局表示，民眾可善用試算系統再判斷是否請領。試算結果除了估算的本金、收益，收益數部分還會列出實際收益累計金額（含已分配收益累計金額、尚未分配收益金額）及保證收益累計金額，若試算當月公告收益率是負值，也會在試算結果資料上提醒本月公告收益率為負值，該收益率會影響核發金額，審慎考慮後再提出申請。
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