親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

公教人員退休規劃 波動性大的商品…少碰

2022-11-07 00:48:52經濟日報 記者陳美君/台北報導

退撫新制採「確定提撥制」,新進公教人員無須再擔憂退撫基金破產的風險,破解世代不均...
退撫新制採「確定提撥制」,新進公教人員無須再擔憂退撫基金破產的風險,破解世代不均的現象。圖/資料照片

明年(2023)年7月1日退撫新制上路,讓人一則以喜、一則以憂,喜的是,退撫新制採「確定提撥制」,新進公教人員無須再擔憂退撫基金破產的風險,破解世代不均的現象;憂的是,新進公教人員不再加入現制、老一輩公教人員陸續退休,繳費的人遞減、領錢的人增加,勢必造成退撫現制財務衝擊。

永達保險經紀人提醒,公教人員一定要及早進行退休規劃,拉長準備時間,善用年終獎金,減少不當投資,才能從容安然地邁入退休年歲。多數公教人員在投資上都偏好「收益穩定的現金流」,無論是固定的配股息、不動產租金收益、抑或是穩定的保單年金,都是公教人員的最愛。

既然是以退休為目的,即代表著不能失敗、也不能重來,具較大市場波動的現金股息、有潛在收租風險的不動產、以及可能內含本金虧損的配息型商品,都不建議配置過高比例,最好將退休規劃與投資拆分開來,以保險年金作為退休規劃主力,有餘力再進行其他投資。

由於退休規劃應以穩定成長、保本不虧損為目標,建議一定要做財務配置,若以不影響日常開銷為前提,可利用年終獎金來增加未來的保險年金,規劃保價金可隨時間複利增額的壽險商品,錢放保單不僅可減少不當投資,愈早啟動時間複利的效益愈大,提早規劃還能提前退休,從心所欲,不受政府財務緊縮的鉗制。

此外,為維持有效卡量,近來各銀行信用卡陸續推出保費無息分期與高額回饋,善用年終獎金規劃保險年金,不僅不會額外增加平時開銷,還可利用信用卡分期降低一次性給付的壓力,一舉數得,讓公教人員無痛為自己額外儲備一桶退休金,拿回退休後的人生主動權。

延伸閱讀

想將財富留給子孫順便節稅?保單規畫5眉角看過來

想將財富留給子孫順便節稅?保單規畫5眉角看過來

美元看俏!「我想解保單改美元定存?」曝投資理財3大問題

美元看俏!「我想解保單改美元定存?」曝投資理財3大問題

數位保險存摺註冊破20萬人次 年底將開放申請理賠

數位保險存摺註冊破20萬人次 年底將開放申請理賠

挑速配保險 瞄準熱銷保單

挑速配保險 瞄準熱銷保單

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向

2023-01-19

退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支

2023-01-16

家庭保單健檢 四點不漏

2023-01-16

善用保險智能工具 精準評估保單

2023-01-16

專家教你保/終身醫療險 保障老年生活

2023-01-16

保險小百科/保費選年繳 比月繳划算

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字

2023-01-12

補足醫療保險 強化照護網

2023-01-09

新版防癌險 四特色聚焦

2023-01-09

保險小百科/詐保案件增 恐推升費率

2023-01-09

專家教你保/挑選車體險 三方面評估

2023-01-09

《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!

2023-01-05

搭配外溢商品 享獎勵機制

2023-01-05

退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流

2023-01-03

三族群保單健檢 有眉角

2023-01-03

專家教你保/完善車險保障 採321+1架構

2023-01-03

保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠

2023-01-03

退休金算盤/國保給付調升 142萬人受惠

2022-12-26

住宅火險 多了裝潢修復費

2022-12-26

地震險 有無房貸都該保

2022-12-26

專家教你保/備齊癌症險鐵三角 轉嫁風險

2022-12-26

保險小百科/保險存摺App 把保單帶著走

2022-12-26

《「我是有錢人」迷思687》KYC與RR值制度不死...投資人上當受騙不止?!

2022-12-22

退休金算盤/勞退舊制年資結清 不一定有利

2022-12-19

海外旅遊險商品 染疫有賠

2022-12-19

海外旅遊險套裝式銷售 不能單獨買

2022-12-19

專家教你保/小資族投保 優選定期壽險

2022-12-19

保險小百科/醫療險理賠 留意等待期

2022-12-19

《「我是有錢人」迷思686》投資前,風險永遠重於報酬率!

2022-12-15

退休理財樂活 把握三原則

2022-12-10

《「我是有錢人」迷思685》自信的過與不及,都是投資理財上失敗的最大主因

2022-12-08

退休理財 掌握WISE訣竅

2022-12-08

稅稅唸學堂/弟弟失蹤,要求核定通知書繼承人換侄女,國稅局拒絕

2022-12-06

眼睛保險/國壽出擊 聚焦中高齡四大眼疾

2022-12-05

保險小百科/長照險理賠 注意免責期

2022-12-05

終身型眼睛保險 守護孩童

2022-12-05

專家教你保/規劃重大傷病險 把握兩原則

2022-12-05

退休金算盤/長短債混搭 拉高息收

2022-12-05

《「我是有錢人」迷思684》知道自己的弱點,才能避免投資失敗!

2022-12-01

退休金算盤/舊制勞退 不用擔心領不到錢

2022-11-28

外溢保單進化 守護銀髮族

2022-11-28

外溢保單投保前 檢視三大條件

2022-11-28

熱門文章

《「我是有錢人」迷思690》2023年怎麼投資(下):4大重點投資方向

2023-01-19

家庭保單健檢 四點不漏

2023-01-16

退休金算盤/規劃利變險 創造穩定現金流

2023-01-03

退休金算盤/預開型安養信託 備妥長照開支

2023-01-16

《「我是有錢人」迷思689》2023年怎麼投資(上):影響今年經濟與金融市場的3大關鍵字

2023-01-12

專家教你保/終身醫療險 保障老年生活

2023-01-16

善用保險智能工具 精準評估保單

2023-01-16

新版防癌險 四特色聚焦

2023-01-09

專家教你保/挑選車體險 三方面評估

2023-01-09

《「我是有錢人」迷思688》從6大方向改革,才能落實金融消費者保護!

2023-01-05

專家教你保/完善車險保障 採321+1架構

2023-01-03

補足醫療保險 強化照護網

2023-01-09

保險小百科/詐保案件增 恐推升費率

2023-01-09

三族群保單健檢 有眉角

2023-01-03

保險小百科/保費選年繳 比月繳划算

2023-01-16

保險小百科/懷孕保醫療險 三種情形有賠

2023-01-03

贊助廣告

留言