退休金算盤／勞保怎麼領…三方式一次搞懂
台灣已邁入高齡社會，再加上少子女化的趨勢，老年人口逐年增加，勞保老年給付攸關勞工老年經濟生活保障。當勞工退休前、計畫請領老年給付時，會思考很多問題，其中，究竟平均月投保薪資是怎麼採計，是勞工詢問度最高的問題。
目前勞保老年給付有三種項目：第一項是按月領的「老年年金」；第二項是「老年一次金」給付；第三項是「一次請領老年給付」，此為勞保舊制退休金，只能一次請領，而且，必須有勞保舊制年資者，才能選擇第三項。
簡單地說，勞保舊制只有一次請領退休金；然而，勞保在2009年1月1日開辦月領勞保老年年金之後，在新制之下，重新調整一次請領的給付條件，即為上述第二項「老年一次金」給付。
因此，第三項「一次請領老年給付」，必須在2008年12月31日之前有勞保年資者，才能選擇。而2009年1月1日勞保年金施行後初次參加勞工保險者，一概不能選擇第三項。
至於如何選擇月領老年年金？還是「老年一次金」？主要差別在於，保險年資15年以上（國、勞保年資得予併計）者得選第一項（亦即月領「老年年金」）、未滿15年者只能選第二項（即「老年一次金」）。
事實上，因為月領老年年金可以活到老、領到老，而且沒有年資上限，工作年資愈長，領得愈多，遠較一次請領合算，因此，目前逾九成以上退休勞工，都是選擇月領老年年金。
勞動部勞動保險司長陳美女表示，勞工退休時，最常被詢問問題是：「勞保老年給付各種給付方式，在採計平均月投保薪資上有什麼不同？」
因為，勞工最後不論選擇那一種給付，將適用不同公式計算老年給付；而「平均月投保薪資」則是計算公式最重要的概念，攸關可以領到老年給付金額。
她指出，第一項按月領的「老年年金」、及第二項「老年一次金」給付，平均月投保薪資採計以被保險人加保期間最高60個月之月投保薪資平均計算。至於第三項「一次請領老年給付」，平均月投保薪資則是按退保當月起前三年月投保薪資平均計算。
正因為勞保老年給付 「平均月投保薪資」，並未採計勞工所有工作年資，只採計最高的60個月、或退保前36個月，因此，部分職業工會勞工為了多領老年給付，當接近請領年齡時，例如60歲之後，就會改投保較高的月投保薪資。勞動部提醒，此舉已經觸法，投保薪資應覈實申報，不得為請領給付或節省保費不實申報，以免影響保險給付權益，甚至觸法。
勞動部表示，為讓勞工朋友瞭解老年給付請領方式及規定，勞保局提供臨櫃及網路查詢、試算等服務，方便勞工查詢利用。勞工也要注意，不論勞工最後選擇請領月領老年年金或一次給付，只要經勞保局核付後，即不得再變更，因此在選擇之前，務必精打細算、想清楚。
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