專家教你保／終身定期壽險 釐清四大差異
首先是保障期間，顧名思義，「終身壽險」的保障期間是終身；而「定期壽險」則提供特定期間的壽險保障，此約定期間一到契約即終止，保障期間以投保當時保險年齡計算保費，期滿保障即終止。定期壽險在市場上型態有兩種：（一）限期繳費（例如10年、20年、繳費至65歲）繳費期間之保費皆為平準保費，也就是期間所繳保費都一樣；（二）一年期壽險：可續保，保費採自然費率，也就是保費會隨著時間而增加。
其次是壽險給付，「終身壽險」除了身故、完全失能保障、喪葬費用保險金外，有些保單另有祝壽保險金，若被保險人達一定歲數（如110歲）仍生存時，即可獲得祝壽保險金；而「定期壽險」是在保障期間內身故或完全失能時才有理賠。
第三是保費高低，定期壽險和終身壽險保費的計算皆以投保當時的保險年齡為準，以同樣的保額來看，定期壽險保費比終身壽險來得便宜，尤其愈年輕保費差距愈大，但定期壽險保單期滿後若要再投保時，保費會隨著年齡成長而逐步提高。
第四是保單彈性，定期壽險提供特定期間內的壽險，因此約滿後可以根據自身的經濟能力或保障需求再次評估，相對彈性；終身壽險則在投保時即決定了保險額度，日後若想調高保額，需以屆時保險年齡保費標準加保，繳費期間若因故無法繳交保費，可透過辦理展期定期保險或減額繳清保險，讓保單延續。
由於不同族群都有適合的壽險規劃，不管是終身壽險或定期壽險，都有其適合的族群，預算較有限或年輕的小資族，剛開始可以投保定期壽險，先用小錢將保障部位建構起來，未來有經濟能力，可以再規劃終身壽險；如果預算較高或家庭責任較大，則可以考慮投保終身壽險，讓保障持續到終身，打造安心的風險防護網。
（本文由台新人壽總經理邢益華提供，記者齊瑞甄整理）
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