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銀髮族息收多元化 投資有術

2022-09-02 23:11:36經濟日報 記者張瀞文/台北報導

對於銀髮族來說,定期定額仍是最佳的理財方式,還可以搭配定期不定額、定額不定期、母子基金、子母基金等以多元化的投資方式,達成息收來源多元化,在分散風險的同時,也能追求成長。

舉例來說,如果銀髮族要布局ETF,可以每個月固定買進100個受益權單位(0.1張),或是每個月固定投入3,000元。

累計到一定的報酬率,再整筆或分批退場。現在市面上有愈來愈多的季配息ETF,今年更出現每兩個月配息一次的ETF,可供銀髮族參考。

台新投信總經理葉柱均指出,就投資方式而言,定期定額始終是最佳的「懶人投資術」。以單筆來投資基金,易受市場波動而追高殺低,今年就是很明顯的例子。

但如果透過定期定額投資,就不用考慮進場的時機,透過分散進場點來降低風險。在每個月扣款的同時,最好也要每個月都有配息收入。基富通總經理王浩宇建議,投資標的盡可能多元,讓配息時點分散。甚至建構月月領息的資產組合,作為退休生活的被動式收入來源,如基建基金、高股息基金,成熟國家債券基金、全球型複合債券基金等。除了定期定額之外,基金公司及平台也推出進階投資法。

以母子基金來說,是先以單筆投資風險較低的母基金(如債券基金、多重資產基金等),每個月再從母基金撥出定額(如5,000元)轉而投資子基金(如科技及其他高成長基金)。

至於子母基金,則是反過來,先累積子基金再轉成母基金。

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