專家教你保／善用保險 強化高齡財務安全
內政部去年公布的2020年簡易生命表，國人的平均壽命為81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，雙創歷年新高。從數字可以發現台灣平均壽命延長的速度，比全世界快很多，但生育率下降速度也比全球平均來得快。國發會估計台灣老年人口到2025年會超過20%，邁入超高齡社會。所以「高齡財務安全」就特別值得注意，我建議要掌握財富自由與傳承兩重點，分述如下。
第一點：財富自主，創造穩定的現金流，並確保財產妥善運用，為自己的老年打造一個財富安全網。建議透過保險工具，可依造自己需求靈活運用資金，擁有主控權，並可避免不肖子女挪用或遭他人詐騙。
第二點：財富傳承，尋求可以資產保全的工具，並確保財產可以依個人意願分配給受贈人。在眾多資產當中，房產、保險是多數人推薦的資產傳承工具，而保單規劃又比房產更加彈性，建議可以當作傳承首選，不僅可以預留稅源還可享有分期定期保險金給付功能。
除此之外，因應目前新冠疫情、俄烏戰爭的延續，以及全球通膨與升息等因素，導致投資環境較為動盪。面臨市場的不確定性，大多數民眾對於資產配置可能會不知如何規劃，建議可以考慮將美元資產或保單納入資產配置中，美元升息持續走強，為國際間流通性最高的貨幣，屬於強勢貨幣。美元保單因兼顧保障及資產配置的特色，是市場上廣受青睞的工具。
因應人口結構高齡化的轉變，過去幾年台灣儲蓄型保險市場，已開始朝中長年期以及退休規畫訴求為發展，其中，美元計價的利變型保單因為有宣告利率，在現階段整體金融市場緊縮態勢下，提供客戶適度參與市場機會，達到「進可攻，退可守」的優勢。
以中國人壽鑫武林美元利率變動型終身壽險-定期給付型來說，除了有宣告利率機制，有機會可以年年享增值回饋分享金，另外，繳費期間內提供「初次罹患特定傷病保險金」讓保障更升級之外，以40歲男性投保為例，繳費年期六年，除了首年度提供高槓桿保額倍數之外，壽險保障與保單價值均會隨著保單年度逐漸遞增。不僅可擁有足夠的保險保障，還能建構自身的長期資產配置，進而解決未來高齡財務安全的難題。
（本文由中國人壽行銷企劃資深經理廖本仕提供，記者夏淑賢整理）
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